Где взять деньги на бизнес — пошаговая инструкция от фин. консультанта

Какой русский не мечтает открыть свой бизнес?! Однако часто идея остаётся лишь на бумаге и в головах несостоявшихся предпринимателей.

Почему так происходит? Основная проблема – нет стартового капитала, нет понимания, сколько нужно денег на проект, и где взять деньги на открытие бизнеса. Значит, тупик?

Не отчаивайтесь, не всё так печально! Выход есть.

Я, Алла Просюкова, эксперт портала «Папа Помог», отвечу на все самые важные вопросы начинающих бизнесменов, которые приходят к нам в журнал.

Из моей сегодняшней статьи вы узнаете:

• сколько нужно денег для открытия собственного дела;
• можно ли начинать бизнес, не имея стартового капитала;
• где «водятся» деньги для открытия и развития бизнеса;
• кто такие инвесторы, и где их искать.

Шаблоны документов и работающие алгоритмы станут приятным бонусом для всех моих читателей.

Присоединяйтесь! Давайте сделаем первый шаг к своей мечте вместе!

Сколько нужно денег, чтобы открыть свой бизнес

Главный вопрос, стоящий перед любым предпринимателем, планирующим открытие нового бизнеса или нового направления в уже действующем деле: «Сколько денег на это потребуется?».

И здесь дела обстоят, как с ремонтом квартиры. Как не просчитывай, всё равно полностью учесть все затраты не получится.

Однако предварительный расчёт делать необходимо! И чем точнее он будет, тем меньше неприятных сюрпризов вас ожидает в будущем. Можно пригласить для этих целей экспертов, а можно сделать все самостоятельно.

Чтобы легче сориентироваться и не набить шишек, ловите мой пошаговый план:

1. Посчитайте предполагаемый доход, который хотите получить в ближайшие год-два. Цифры должны быть «не с потолка», а реальными и обоснованными. Для этого рекомендую посмотреть отчётность аналогичных по масштабу и сфере деятельности компаний. Её легко найти в открытом доступе в интернете.
2. Определитесь с организационно-правовой формой (ОПФ) вашего будущего детища. Да, да! Бизнеса ещё нет, а форму выбрать нужно.
3. Составьте список всех предполагаемых затрат. Пропишите даже самые незначительные. Перечень зависит от вида деятельности.
4. В зависимости от ОПФ выберите систему налогообложения. Вы же должны знать налоговую нагрузку вашего бизнеса! Как это сделать, подробно описано на нашем портале.
5. Рассчитайте сумму налогов исходя из планируемого дохода, расходов и системы налогообложения. Можно воспользоваться калькуляторами на сайте налогового ведомства.
6. Просуммируйте просчитанные расходы с величиной налогов.
7. Увеличьте итоговую сумму из п.6 минимум на 30%. Полученный результат и будет минимально необходимым стартовым капиталом.

Возможно ли открыть бизнес без первоначального капитала

Спешу вас обрадовать: возможно!

Но только, если выполняются следующие условия:

1. Вы физлицо в статусе самозанятого. А это значит, что: у вас нет наёмных работников и всё, что вы планируете продавать (будь то товар или услуга), сделано вашими руками или вашей головой.
2. Для продаж не нужен сайт, интернет-магазин либо любая другая торговая точка.
3. Предполагаемый бизнес не ресурсозатратный: для него не нужны какие-либо материалы, станки, комплектующие и т.п.
4. Для раскрутки не планируется платная реклама.
5. Вам не нужен офис.

Ну, вы поняли ход моих рассуждений?! Открыть без стартового капитала своё дело можно, если для этого не нужно больше ничего, кроме вас самих!

К такому бизнесу условно можно отнести, например, консультационные услуги в области ваших профессиональных интересов. Либо какие-то персональные услуги физлицам: репетиторство, выгул собак, ручное вязание на заказ из пряжи заказчика и т.п. Оговорка «условно» подразумевает, что компьютер, телефон, вязальные спицы и одежда для прогулок у вас уже есть.

Во всех остальных случаях, отличных от вышеперечисленных и подобных им, без первоначального капитала не обойтись.

Рекомендую посмотреть видео от Оскара Хартманн по нашей теме. Очень полезные советы.

Где взять деньги на открытие бизнеса без процентов

Влезать в кредиты и займы на открытие собственного дела можно, лишь испробовав все бесплатные варианты. К ним относятся всевозможные федеральные субсидии и гранты от государства.

Получаемые денежные средства носят целевой характер, то есть могут быть потрачены только на то, на что выделялись.

Размер поддержки в 2021 г. составляет от 60 тыс. до 25 млн. рублей. Ознакомиться подробнее можно на сайте Минэкономразвития РФ либо на портале «Мой бизнес».

Кроме финпомощи от федеральных программ, предприниматели могут рассчитывать на региональную помощь.

Одним из самых востребованных видов субсидий у начинающих предпринимателей стали деньги от Центров занятости для открытия собственного дела, выделяемые безработным, числящимся на учёте. Что это такое, кто и как их может получить, читаем далее!

Как получить деньги от государства — пошаговая инструкция

Итак, получаем денежные средства от Центра занятости.

Сначала определим, кто может рассчитывать на подобную помощь:

Соответствуете требованиям? Тогда двигаемся дальше! Рассмотрим подробнее алгоритм необходимых действий.

Шаг 1. Встаём на учёт в качестве лица, не имеющего работы.

Для этого приходим в ЦТиЗ с пакетом документов, в который входит:

1. Паспорт.
2. Трудовая книжка, если она ведётся в бумажном варианте.
3. Дипломы/свидетельства, подтверждающие уровень профессиональной подготовки.

После короткой беседы со специалистом центра вам выдадут направления в организации с подходящими вашему уровню профессиональной подготовки вакансиями.

Чтобы получить статус безработного и пособие, необходимо пройти собеседование для кандидатов у всех работодателей, указанных в ваших направлениях, и получить обоснованный отказ в трудоустройстве.

Шаг 2. Подаём заявление о намерении открыть свой бизнес

Заявление направляем в тот же ЦТиЗ, в котором стоите на учёте в качестве безработного. Бланки установленного формата можно взять там же, а можно воспользоваться нашим шаблоном.

Шаг 3. Проходим тестирование и беседуем с психологом в ЦТиЗ

Тестированию предшествует беседа с психологом. Он проверяет вашу склонность к предпринимательству и общую адекватность. После чего вам предложат пройти тест. Количество и содержание вопросов регионы разрабатывают самостоятельно.

Перед тестированием имеет смысл поискать среди знакомых тех, кто уже проходил подобную процедуру. Их советы могут помочь.

Шаг 4. Подготавливаем бизнес-план и необходимые документы

Как правило, шаблон бизнес-плана будет отправлен ЦТиЗ вам на почту, указанную в заявлении. Если же ваш центр по каким-либо причинам этого не делает, то предлагаю в помощь шаблон типового бизнес-плана.

Полезные рекомендации по его заполнению читайте в статье нашего эксперта на сайте «Папа Помог»: «Как составить бизнес-план».

Готовый документ сдаётся на проверку бухгалтеру Центра. В процессе выявляются возможные ошибки в расчётах и обоснованиях расходов, анализируется полнота заполнения всех разделов и т.п.

План может возвращаться на доработку. После его исправления следует вновь отправить документ на проверку.

Если всё сделано верно, бухгалтер завизирует бизнес-план и допустит его к защите. О дате сообщат дней за 5 до мероприятия.

Шаг 5. Презентуем свой бизнес-план комиссии

Здесь подойдёт обычная презентация, сделанная в редакторе PowerPoint и распечатанная на бумаге. Сделайте несколько экземпляров и раздайте их всем членам комиссии.

Подготовьтесь к выступлению. Презентуя свой проект и отвечая на вопросы комиссии, «не лейте воду». Говорите чётко и по существу. Оперируйте цифрами и фактами из плана.

Подумайте, какие вопросы могут возникнуть у членов комиссии по вашему проекту.

Размер субсидии невелик. Зависит от региона, в котором планируется открыть бизнес. Часто выделяемых денег не хватает, чтобы полностью покрыть расходы на проект. Именно поэтому комиссию обычно интересует, из каких источников будет финансироваться недостающая часть.

Подберите подходящий для вашего случая вариант. Это могут быть личные накопления, помощь родственников.

Возможно, часть необходимых материалов и инструментов у вас уже есть. Отвечая, перечислите, какие именно.

Основной совет!

Больше конкретики, меньше эмоций и пустых фраз. Если вы сами будете иметь чёткое представление о своём будущем бизнесе, то вам не составит труда ответить на все вопросы.

Шаг 6. При положительном решении заключаем договор на субсидирование

Шаг 7. Открываем ИП/ООО

Какую организационно-правовую форму (ОПФ) выбрать, зависит от предполагаемой сферы деятельности, финансового плана и масштаба бизнеса.

Кроме того, обращаю ваше внимание на некоторые нюансы, которые следует учесть, выбирая ОПФ:

• все ИП платят фиксированные страховые взносы, ООО – нет;
• по бизнес-долгам ИП отвечают всем своим имуществом, а ООО лишь имуществом Общества и уставным капиталом;
• ИП имеют право не вести бухучёт, для ООО он обязателен.

Рекомендую ознакомиться с моей статьей: «ООО или ИП – чем отличается и что лучше выбрать».

Важно!

При регистрации бизнеса уплачивается госпошлина. Для ООО требуется нотариальное заверение регистрационных документов. Эти затраты можно вернуть, написав заявление в Центр занятости.

Шаг 8. Предоставляем отчёт и документы, подтверждающие использование субсидии

Все приобретения за счёт субсидированных средств подтверждаются чеками. Цены должны в точности соответствовать заявленным ранее в бизнес-плане.

Поэтому, составляя план, указывайте реальные цены из тех торговых точек, где потом будете закупаться. Делать покупки нужно в том же населённом пункте, в котором планируете вести бизнес.

Будьте готовы к проверкам ЦТиЗ. Их проводят раз в три месяца. Таким образом, проверяется, ведётся бизнес или нет.

Помните!

Вы должны проработать 2 года. В противном случае деньги придётся вернуть.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Кроме государственных субсидий на открытие бизнеса, деньги для этих целей можно получить и другими способами.

Рассмотрим самые работающие варианты.

Кредит

И здесь я хочу обратить ваше внимание на кредитные программы крупных банков. Только в них можно выбрать что-то более-менее подходящее под нужды начинающего предпринимателя.

Спросите, почему? Да потому что только подобные банковские учреждения обладают достаточными средствами, позволяющими предлагать большое количество разнообразных кредитных продуктов с гибкими условиями и с более низкими процентами.

Кроме того, многие крупные российские банки – это банки с госучастием, что значительно повышает их надёжность. Они могут себе позволить самые современные технологии. А это значит, что клиентские сервисы разнообразнее, более удобны и оперативны.

Предлагаю ознакомиться с некоторыми из них.

ВТБ – Кредит наличными

Не все банки готовы профинансировать новый бизнес. Поэтому иногда проще и дешевле взять обычный кредит наличными. Например, в ВТБ.

ВТБ – банк, знакомый практически каждому совершеннолетнему россиянину. Занимает 2 место по величине активов. Государство контролирует 92,2% акционерного капитала.

Продуктовая линейка включает в себя предложения как для юрлиц, так и для частных клиентов.

Ниже представлены основные параметры кредита наличными от ВТБ.

Полные условия смотрите на официальном сайте Банка.

Газпромбанк – кредит наличными

Ещё один банковский гигант – Газпромбанк (ГПБ). Это банковское учреждение также с госучастием: Минфин владеет 100% привилегированных акций типа А.

Привилегированные акции типа Б полностью принадлежат Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов», а значит, беспокоиться о надёжности банка не придётся.

Внимание начинающих бизнесменов в предложениях от ГПБ может привлечь кредит наличными. Условия по этому продукту представлены в таблице:

Банк «Открытие» – Кредит и рефинансирование

Следующее предложение – кредит от Банка «Открытие».

Основные преимущества этого банковского продукта отражены ниже.

Если же вы уже взяли кредит, и условия не вполне вас устраивают, присмотритесь к предложению по рефинансированию в Банке «Открытие».

Рефинансирование – переоформление действующего кредита/кредитов на более выгодных условиях.

По программе рефинансирования от «Открытие» можно переоформить до 10 кредитов других банков по ставке от 5,5% на общую сумму до 5 млн. руб. Рассчитать новый платеж можно с помощью понятного и удобного калькулятора на сайте Банка.

Читайте статью по теме: «Рефинансирование кредита»

Кредитные карты

Кроме кредитов наличными, некоторые предприниматели пользуются и кредитными картами.

Важно!

Кредитка будет интересна новому бизнесу, если проект быстроокупаемый, либо нужна небольшая сумма для его начала и на короткий срок. В противном случае использовать карту для этих целей невыгодно.

Кредитная карта предлагается всеми банками. В подборке ниже наши эксперты собрали самые интересные предложения в этой категории.

Альфа Банк – кредитная карта 100 дней

Кредитка «100 дней без %» – долгожитель карточных продуктов от Альфа Банка.

И это неудивительно! Ведь у неё плюсов больше, чем минусов.

Судите сами:

МТС Банк – кредитная карта

МТС-Банк – ещё один активный игрок на рынке банковских кредитных карт. Одной из лучших его кредиток считается MTS CASHBACK.

Вот те условия, которые позволяют ей занимать лидирующие позиции:

• период без % до 111 дней;
• лимит до 1 млн. рублей;
• кэшбэк от 1 до 25%, но не более 10 тыс. руб/мес.;
• плата за обслуживание от 0 до 99 руб/мес.

Карту можно оформить и получить в банковских офисах или в пунктах продаж МТС. Также доступно оформление заявки онлайн.

Ренессанс Банк – кредитная карта

И, наконец, ещё одна кредитка – «Разумная карта» от «Ренессанс Кредит» Банка. Эта кредитка с беспроцентным периодом целых 145 дней на всё!

Можно оплачивать любые покупки, снимать наличные, переводить денежные средства.

Однако старайтесь не выходить за его пределы. В противном случае % ставка может составить от 11,9 до 39,9% в зависимости от типа операции.

Важно!

Можно снимать наличные без %, но это не значит, что не будет комиссии. Она составит 2,9% от суммы снятия +290 руб.

Лимит по карте не самый большой, но весьма приличный – до 600 тыс. руб. Оформление быстрое и бесплатное. Обслуживание 0 руб.

Читайте статью по теме: «Как пользоваться кредитной картой»

Заём у частных лиц

Есть люди, дающие деньги в долг под проценты. Суммы и % могут быть разными.

Денежные средства выдаются, как правило, двумя способами:

• на основании договора и расписки;
• в рамках устной договорённости.

Второй вариант впоследствии может обернуться серьёзными неприятностями как для заимодавца, так и для заёмщика. Выбирая его, всегда помните пословицу: «Что написано пером, то не вырубишь топором».

То есть, если условия прописаны в договоре и есть расписка, то изменить что-либо в одностороннем порядке по закону невозможно. Но если документы не составлялись, то в случае спорной ситуации отстоять свои позиции очень сложно.

Заём у родственников

Хочешь потерять друга – дай ему взаймы. Это же касается и родственников. Поэтому не рекомендую брать на эти цели деньги у близких людей. Может случиться, что бизнес не заладится. Либо отдача от вложений появится не так быстро, как рассчитывали. А долг отдавать нужно.

Нередко бывает, что родственник, давший деньги на бизнес, считает вправе давать советы и пытаться участвовать в процессе. В такой ситуации недалеко и до конфликта.

У моей подруги дочь Надя всегда хотела стать флористом. И не просто флористом, а владелицей цветочного салона.

Отучившись на курсах и немного попрактиковавшись, девушка решила открыть свой небольшой цветочный магазин. Благо, деньги на бизнес без всяких % со словами «отдашь, когда сможешь», предложила сестра отца.

Казалось бы, всё складывается хорошо, но не успел салон заработать, как тетушка стала ежедневно в него наведываться, давать «ценные» указание продавцу, самовольно корректировать заказы поставщикам.

Надя пыталась мягко образумить родственницу, но та говорила, что имеет полное право так себя вести до тех пор, пока не получит свои деньги обратно.

Пришлось Надежде оформлять кредит в банке под весьма невыгодный процент. Естественно, что отношения между родственниками после этого ухудшились.

Если вы все же решите взять в долг у родственников, не поленитесь оформить все документально, описав подробно все условия, права и обязанности сторон. Вам в помощь мы подготовили несколько шаблонов: договор беспроцентного займа и расписка на получение денег, договор, предусматривающий уплату % и расписка к нему.

Внимание!

Все расписки всегда должны заполняться собственноручно.

Погашая долг (полностью или частично), всегда требуйте у кредитора расписку, подтверждающую их возврат. Вам в помощь мы подготовили её шаблон.

Инвесторы

Начинать бизнес можно на деньги инвесторов.

Инвестор – человек или компания, вкладывающая свои свободные денежные средства в чужие проекты с целью получения прибыли.

Инвестирование бывает долевое и долговое.

Искать финансирование в этом случае придётся самостоятельно. Можно воспользоваться специальными сервисами. Например, Бизнес-ангелы.РФ.

Плюсы такого портала:

• обширная база проверенных инвесторов;
• удобная подача заявки (онлайн);
• бесплатное размещение проекта;
• автоматический отбор инвесторов под конкретный проект.

Краудфандинг

Если перевести дословно с английского, то краудфандинг – это финансирование толпой или народное финансирование.

Краудфандинг – метод сбора денежных средств от частных инвесторов на реализацию бизнес-проекта на специально созданных площадках в интернете.

С помощью краудфандинга можно:

Любой желающий, имеющий бизнес-идею, может открыть сбор средств на её реализацию.

Для этого нужно:

• подготовить бизнес-план;
• рассчитать необходимую сумму для реализации идеи;
• определить перечень бонусов для спонсоров;

Бонус в краудфандинге – это вознаграждение, которое получит спонсор за свой взнос. Это могут быть: набор открыток по тематике проекта, билет на выставку, тематическая интерьерная игрушка, книга с автографом автора и т.п. Старайтесь придумать интересные, эксклюзивные бонусы.

• выбрать краудфандинговую площадку;
• зарегистрироваться на ней и заключить договор;
• подготовить презентацию проекта. Чем креативнее и ярче она будет, тем больше внимания он к себе привлечёт;
• разместить свой проект и открыть сбор;
• проводить рекламную кампанию для привлечения инвесторов;
• дождаться окончания сбора и получить деньги, уплатив комиссии и налоги.

Выбирая площадку, обращайте внимание:

1. Специализацию площадки.
2. Ограничивается ли время сбора.
3. Какой пакет документов необходим для открытия сбора.
4. Помогает ли площадка продвигать проект.
5. Размер комиссии.
6. Доступные способы вывода средств.

Можете воспользоваться нашим списком.

Перед окончательным выбором рекомендую почитать отзывы о понравившихся площадках и сравнить условия на них.

Акселераторы

Ещё один способ решить финансовый вопрос начинающего бизнесмена – обратиться в акселератор.

Бизнес-акселератор – площадка, занимающаяся развитием перспективных стартапов, представляющая им экспертную поддержку, место для работы, финансирование.

Как происходит присоединение к таким организациям?

Процесс состоит из 3 шагов:

1. Подача анкеты-заявки.
2. Прохождение интервью.
3. Вступление в программу.

Если пройдёте все этапы успешно, то сможете получить финансирование в форме посевных инвестиций от компании-акселератора.

Важно знать!

Деньги предоставляются в обмен на долю в компании.

Кроме того, в конце программы, а она длится ограниченное время (максимум до года), вам могут предложить инвесторов, готовых вложиться в проект.

Такие организации можно найти в интернете, но, чтобы сэкономить ваше время, предлагаем их полный список.

Как привлечь деньги в бизнес

Такой вопрос за последний год неоднократно поступал в нашу службу поддержки!

И когда мы уточняем, о каком виде инвестирования хотят поподробнее узнать авторы вопросов, то чаще всего оказывается, наши читатели хотят получить рекомендации магического характера.

К сожалению, вынуждены признать: здесь эксперты журнала «Папа помог» бессильны. Не владеем мы этим мастерством!

Да и наш многолетний опыт в сфере финансов и предпринимательства говорит, что кроме общеизвестных способов, о которых я сегодня вам рассказывала и о которых неоднократно писали мои коллеги, никакие магические ритуалы в этом деле не помогут.

Но каждый выбирает то, что ему больше по душе и то, во что он верит! Ведь важен результат!

Только будьте внимательны и осторожны, не потеряйте то, что уже есть!

Важные выводы

Итак, я закончила! Надеюсь, вопрос «Откуда взять деньги на открытие бизнеса?» перед вами больше не стоит! Что нужно ещё взять на заметку из всего вышеизложенного?

Во-первых, не бойтесь начинать свой бизнес, если есть идея.

Во-вторых, научитесь делать предварительное планирование своих будущих расходов/доходов максимально подробно, обосновывая каждую полученную цифру.

В-третьих, помните, что начать бизнес совсем без вложений сложно. Круг сфер деятельности в этом случае очень узок.

В-четвёртых, прежде чем искать деньги для открытия, постарайтесь проверить жизнеспособность своей идеи всеми доступными способами.

В-пятых, есть способы найти финансирование на свой проект, надо только знать, где и как это делать.

В-шестых, не стесняйтесь обращаться ко всем, кто может реально помочь хоть словом, хоть делом.

Желаю вам успехов! Будут вопросы, обращайтесь!

С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по бухгалтерским вопросам,
Алла Просюкова

(3 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...