Автомобиль в лизинг для юридических лиц – пошаговая инструкция по покупке от эксперта + ТОП-3 проверенных лизинговых компании

Здравствуйте! Я, Алла Просюкова, эксперт по финансовым и банковским вопросам журнала «Папа Помог».

Моя сегодняшняя статья о лизинге будет полезна в первую очередь тем компаниям, которым нужно обновить свой автопарк.

Из неё вы узнаете:

• о классификации и особенностях лизинга;
• кто предлагает авто в лизинг для юридических лиц;
• научитесь определять, что выгоднее – кредит или лизинг для юридических лиц.

Сегодня вместе со мной своим практическим опытом делится приглашённый эксперт – генеральный директор ООО «Вертикаль» Николай Бондарь.

Его компания пользуется лизингом автотранспорта на постоянной основе не первый год. Он знает процесс изнутри и может поделиться с нами некоторыми важными полезными нюансами автолизинга.

Итак, мы начинаем! Вы с нами?

Присоединяйтесь, будет много полезной информации! Не пропустите советы от предпринимателя-практика!

Лизинг для юридических лиц – виды и особенности

Предлагаю начать с основного определения:

Лизинг – особая форма сдачи в аренду имущества, объединяющая в себе признаки аренды и кредитования.

Лизинг бывает 3-х видов:

• финансовый;
• операционный (оперативный);
• возвратный (обратный).

Самый распространённый вид – финансовый лизинг.

Финансовый лизинг – особая форма арендных отношений, при которой арендодатель приобретает за свой счёт имущество, необходимое юридическому или физическому лицу, а затем передаёт ему его в пользование за плату на срок, близкий к сроку полного износа предмета лизинга, с правом последующего выкупа или возврата этого имущества.

В каких случаях он может быть востребован? В самых разных. Вот только один пример из практики.

ООО «ЗелТранс» – небольшое автотранспортное предприятие, которое получило крупный выгодный заказ на перевозку бетона. Своих транспортных средств для организации бесперебойных поставок у компании недостаточно. Выход один – купить недостающую технику.

Однако средств в полном объёме на их приобретение у предприятия нет. Кредит молодой компании получить сложно, да и оформление его займёт много времени.

Было принято решение взять автомиксеры в лизинг на 4 года. Меньше чем через неделю новые авто вышли в свой первый рейс, принося компании доход.

Другим популярным у юридических лиц видом финансовой аренды считается операционный лизинг.

Операционный лизинг – платное временное пользование имуществом арендодателя. По окончании срока аренды имущество возвращается арендодателю.

Основные особенности операционного лизинга:

• лизингополучатель имеет право прекратить договор аренды в любое время по собственной инициативе;
• техобслуживание и ремонт лизингового имущества осуществляется арендодателем;
• арендные платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль компании-арендатора;
• экономия на налоге на имущество.

Возвратный лизинг – финансовая аренда, при которой продавец предмета лизинга и лизингополучатель одно и то же юр. лицо, а в роли покупателя выступает лизинговая компания.

Для лучшего понимания и наглядности предлагаем схему взаимодействия участников при возвратном лизинге.

Отличительная особенность возвратного лизинга – лизингополучатель берёт в аренду своё же имущество, которое перед этим было продано лизинговой компании. Таким образом, предприятие получает без лишней волокиты необходимое финансирование, не переставая пользоваться своим имуществом.

Лизинг или кредит – что выбрать

Чтобы ответить на этот вопрос, берём в руки ручку и листок бумаги. Будем делать расчёты и сравнения по грузовому автомобилю типа КАМАЗ.

Сначала прописываем исходные данные:

1. Стоимость автомобиля с НДС – 5 700 000 рублей.
2. Сопутствующие расходы с НДС – 10 000 рублей.
3. Срок кредита или лизинга – 12 месяцев.
4. % собственных средств в сделке – 40 %.
5. Схема погашения задолженности – аннуитет.
6. Срок амортизации имущества – 60 месяцев.

Налоговые условия у компании:

1. Общая система налогообложения.
2. Налог на прибыль – 20%.
3. Ставка НДС – 20%.
4. Налог на имущество – 2,2%.

Теперь проведём расчёт для схемы кредит.

Далее, проведём расчёт для схемы лизинг.

Представим полученные данные для сравнения в виде таблицы:

Итак, выгода лизинга по сравнению с банковским кредитом очевидна.

Также обязательно посмотрите это видео по теме:

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

1. не нужно выводить из оборота крупные суммы на покупку машин/оборудования;
2. по лизинговому имуществу разрешено применять ускоренную амортизацию (k до 3), что даёт существенную экономию на налоге на имущество;
3. выплаты по договору начинаются только после ввода в эксплуатацию лизингового объекта;
4. гибкий график платежей;
5. лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль;
6. есть возможность принять к зачёту НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей;
7. после полной выплаты лизингополучатель может получить предмет лизинга по нулевой остаточной стоимости;
8. более простая процедура оформления.

Недостатки:

1. лизингополучатель не является собственником лизингового имущества, он не может распоряжаться им по своему усмотрению. Например, отдавать в залог.
2. если в период действия лизингового договора имущество ломается/выходит из строя, оплата лизинговых платежей не прекращается до окончания срока договора.
3. ненадлежащая эксплуатация имущества – повод лизинговой компании досрочно его изъять.
4. первоначальный взнос выше, чем при классическом кредите.

Анализируйте тщательно все плюсы/минусы перед тем, как оформлять авто в лизинг.

Лизинговые программы – условия

На территории РФ более 330 лизинговых компаний, предлагающих множество разнообразных программ.

Чтобы было легче ориентироваться, я подготовила небольшую подборку интересных предложений от ведущих лизинговых компаний.

Как купить машину в лизинг юридическому лицу – пошаговая инструкция

Планируете для своей компании оформить в лизинг автомобиль, но не знаете, как это сделать быстро и выгодно? Держите мою мини-инструкцию в помощь.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Как правило, большинство юр. лиц оформление машины в лизинг начинают с выбора лизинговой компании. Я же предлагаю начать с подбора транспортного средства.

Так вы:

• промониторите цены на нужную модель;
• узнаете о действующих акциях и скидках;
• сможете аргументированно поторговаться с лизинговой компанией.

Запросите у нескольких автосалонов коммерческое предложение (КП) на интересующую марку автомобиля. Получив КП, разошлите самые лучшие как можно большему числу лизингодателей. Пусть они рассмотрят их и предложат условия, на которых готовы приобрести нужный вам объект.

Не забудьте поинтересоваться, что могут предложить под ваши запросы сами лизинговые компании. Для стимулирования сбыта автосалоны рассылают самые «вкусные» предложения по своей продуктовой линейке лизинговым организациям напрямую.

Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию

Получив обратную связь от лизинговых компаний, выберите то, что подходит вам наилучшим образом.

Перед принятием окончательного решения сравните кандидатов по следующим критериям:

1. «Возраст» лизингодателя. Чем старше компания, тем она более опытнее и надёжнее.
2. Их финансовое положение. Эта информация есть в открытых источниках и на официальных сайтах.
3. Источники финансирования деятельности лизинговой компании. Это может быть: собственный капитал, банковские средства или деньги прочих инвесторов. От этого фактора зависит гибкость лизингодателя в принятии решений.

Ознакомьтесь с рейтингами кандидата. Сделать это можно на сайте агентства «Эксперт РА».

Знайте!

Рейтинги здесь не присваиваются «с потолка». Этому предшествует глубокий экспертный анализ деятельности и показателей участников ранжирования, а значит, рейтинговая оценка сможет дать полезную информацию о будущем партнёре.

Не пренебрегайте отзывами тех, кто уже имеет опыт сотрудничества с приглянувшейся вам компанией. Из них можно почерпнуть много важных сведений, которые позволят сделать более правильный выбор.

Сделав выбор, не стесняйтесь «отжать» себе дополнительные скидки и бонусы. У большинства лизингодателей есть резерв на такие уступки.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Перечень необходимых документов схож с пакетом для получения банковского кредита.

В него входят:

• заявление-анкета;
• учредительные документы компании-заявителя (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ (оригинал);
• ИНН юр. лица (копия);
• бухгалтерская отчётность (копии);
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц компании (копия);
• справка об оборотах по банковским счетам;
• паспорта директора и учредителей (копии и оригинал), либо нотариально заверенная доверенность (оригинал) и паспорт лица, уполномоченного заключать лизинговую сделку от лизингополучателя (оригинал и копия);
• лицензия (копия) при наличии.

В принципе, перечень документов достаточен, чтобы заключить лизинговую сделку. Однако, некоторые лизинговые компании требуют дополнительную документацию.

Не бойтесь спрашивать цель их предоставления. Возможно, они не играют роли для принятия решения по сделке и её оформления, а просто запрашиваются по списку, который кто-то когда-то утвердил.

Прояснив ситуацию, вы сможете сэкономить время, а иногда и деньги (если, например, нужная бумага требует нотариальной заверки).

Шаг 4. Подписываем договор

Условия сторонами оговорены, документы собраны в полном объёме и надлежащего качества. Остаётся подписать договор и внести аванс.

Будьте предельно внимательны, читая договор. В таких бумагах мелочей нет.

Обращайте внимание на:

• % ставку по договору, а не на удорожание, выраженное в процентах;
• возможность досрочного погашения и его условия;
• на условия выплат при наступлении страхового случая и перечень ситуаций, не попадающих под страховое покрытие.

Есть непонятные моменты? Задавайте вопросы менеджеру, обслуживающему вас. Консультируйтесь с профильными специалистами.

Рекомендую приходить на подписание со своим корпоративным юристом. От его опытного взгляда не ускользнут «мелочи», которые в будущем могут доставить вам неприятные неожиданности.

Шаг 5. Забираем авто и ставим на учёт в ГИБДД

Договор подписан. Лизингодатель приобрёл необходимое авто. Вам остаётся только его забрать, предоставив доверенность.

Если договором предусмотрена регистрация транспортного средства самим лизингополучателем, то вам необходимо подготовить пакет обязательной для этой цели документации и в десятидневный срок обратиться с заявлением в отделение ГИБДД по месту регистрации вашей компании.

Перечень необходимых документов включает в себя:

• ПТС (оригинал);
• договор лизинга (оригинал);
• договор купли-продажи между автосалоном и лизингодателем (оригинал);
• акт приема-передачи ТС от автопродавца лизингодателю (оригинал);
• акт приема-передачи машины от лизинговой компании вашей фирме (оригинал);
• полис ОСАГО (оригинал+копия);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельства ИНН и ОГРН (копии);
• устав компании (копия);
• доверенность на представителя компании (если он не директор);
• паспорт представителя;
• копия решения учредителей о назначении директора (если в ГИБДД едет директор);
• платёжное поручение об уплате госпошлины.

Сама процедура регистрации стандартна:

1. В назначенное время посещаем ГИБДД.
2. Подаём документы.
3. Сотрудник ГИБДД проводит осмотр автомобиля.
4. Получаем регистрационные знаки.

Регистрация лизингового транспортного средства – временная, оформляется на срок действия договора лизинга, о чём в обязательном порядке будет сделана отметка в регистрационном свидетельстве и ПТС.

Где купить автомобиль в лизинг – ТОП-3 компании

Я промониторила рынок лизинга РФ и отобрала для вас, наших читателей, 3 финансово-стабильные компании с отличной деловой репутацией и рейтингами, предлагающие своим клиентам интересные, разнообразные программы.

Европлан на рынке автолизинга ведёт свою успешную деятельность 20 лет. Региональная сеть насчитывает 75 офисов, расположенных по всей территории РФ. За это время компания заключила более 260 тыс. договоров.

Этой компании по размеру портфеля в рейтинге лизинговых компаний из ТОП-100 принадлежит 8 место.  Её лизинговый портфель составляет 8 4397,3 млн. рублей.

Европлан предлагает оформить в лизинг:

• легковые и коммерческие авто;
• спецтехнику;
• прицепы.

Сбербанк-Лизинг входит в банковскую группу Сбербанк. Компания занимает 2 место по сформированному портфелю (609 210,7 млн. руб.) и входит в ТОП-20 лизинговых компаний Европы.

В Сбербанк-Лизинг можно оформить в лизинг не только все виды наземного транспорта, но и подвижный состав, водные или воздушные суда, а также объекты недвижимости.

ВТБ Лизинг входит в состав группы компаний ВТБ. Занимает лидирующие позиции на рынке российского лизинга. По итогам 2018 г. компании присвоено звание «Лизинговой компании года».

Деятельность компании охватывает 59 российских регионов. Её представительства также есть на Кипре, в Белоруссии и Ирландии.

ВТБ Лизинг своим клиентам предлагает как финансовый, так и операционный лизинг.

Продуктовое предложение включает в себя лизинг:

• автотранспорта (легкового и коммерческого);
• спецтехники;
• самоходных машин;
• оборудования;
• недвижимости.

Советы от эксперта

Чтобы оформить автомобиль в лизинг для своей фирмы максимально выгодно, внимательно прочтите эти маленькие советы.

Совет 1. Торгуйтесь

Отбросьте стеснение! Заключая лизинговую сделку, можно, и даже нужно, торговаться!

Большинство крупных дилеров и автопроизводителей делают приличные скидки лизинговым компаниям-партнёрам, а значит, вам может перепасть часть этого «пирога».

Мотивируйте арендодателя на скидки всеми возможными законными способами.

«Я добился неплохой скидки и дополнительных бонусов от лизинговой компании одним лишь упоминанием о том, что поступило более выгодное предложение от другого лизингополучателя и, вероятнее всего, именно с ним мое ООО и заключит договор.»

Н. Бондарь

Совет 2. Ищите предложения по всей России

Нет никаких законодательных ограничений по территориальному поиску лизинговой компании. В своём выборе ориентируйтесь, в первую очередь, на предлагаемые условия. Они должны максимально отвечать запросам вашей компании.

По мнению специалистов, крупные федеральные лизингодатели предлагают наиболее выгодные условия, так как имеют доступ к дешёвым кредитным деньгам.

Совет 3. Обратите внимание на удобный для вас график платежей

Лизинговые платежи могут осуществляться по 2 видам графиков на выбор.

Выбирайте тот, который наиболее удобен и выгоден вашей компании.

При этом рекомендую помнить: график платежей напрямую влияет на цену лизинга. Однако, несмотря на то, что убывающий вариант подразумевает меньшее удорожание, для некоторых предприятий предпочтительнее может стать график с равномерной схемой.

Например, когда денежные потоки компании небольшие, то меньший платёж, даже на фоне большего удорожания, будет важнее. Он позволит своевременно и в полном объёме выполнять обязательства по лизинговому договору.

Совет 4. Суммируйте лизинговый платёж, сервис, услугу, а не просто покупку товара

Часто, выбирая лизинговую программу, компании сравнивают цену предмета лизинга, а не стоимость всех её составляющих. И это большая ошибка!

Обязательно анализируйте все расходы по сделке.

Это могут быть:

• страховка предмета лизинга;
• вознаграждение лизинговой компании;
• транспортные расходы;
• затраты на регистрацию в ГИБДД;
• таможенное оформление и т. д.

Сумма таких дополнений может значительно поднять итоговую цену аренды, сделав изначально наиболее привлекательное предложение невыгодным.

Выводы

Подытожим!

Лизинг для юридических лиц – инструмент, помогающий решить проблемы недостаточности собственных средств для обновления (пополнения) основных средств.

Чтобы приобретение авто в лизинг для юридических лиц стало выгодным, необходимо:

• ответственно подойти к выбору лизинговой компании;
• внимательно проанализировать условия наиболее понравившихся программ, обращая внимания не только на цену товара, но и на полную договорную стоимость;
• интересоваться действующими акциями и бонусными программами лизингодателя;
• мотивировать лизинговую компанию на скидки.

Пусть все ваши решения будут взвешенными, а результаты приносят только выгоду!

Задавайте вопросы в комментариях. Наши эксперты всегда на связи!

С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по финансовым вопросам,
Алла Просюкова

и приглашенный эксперт по лизингу, директор ООО «Вертикаль»
Николай Бондарь

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...