Как взять кредит самозанятому человеку

Самозанятость – статус, позволяющий фотографам, дизайнерам, блогерам и другим фрилансерам вести свою трудовую деятельность официально, делая отчисления в налоговую. С ним повышается доверие со стороны заказчиков, возрастают шансы на более высокий и стабильный заработок.

Однако путь дальнейшего развития, улучшения условий труда зачастую требует финансовой поддержки. Поэтому каждого плательщика НПД интересует вопрос: «Дают ли самозанятым кредит?».

Из нашей статьи вы узнаете, как в 2023 году самозанятому оформить кредит в банке, как и где открыть кредитную карту и что нужно делать, чтобы получить заем на крупную сумму.

Кстати, готовые подборки таких кредитов есть на финансовых маркетплейсах типа «Сравни.ру» и «Банки.ру». Мы рекомендуем rooblee.ru («Рубли.ру») – там можно подобрать и сравнить кредиты наличными для самозанятых, узнать не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, рассчитать ежемесячный платёж и сразу отправить онлайн-заявку в выбранный банк.

Дают ли самозанятым кредит

Дают ли самозанятым кредит

Самозанятые – граждане, работающие сами на себя и оформившие льготный налоговый режим на свою профессиональную деятельность. К этой категории относятся частные репетиторы, няни, копирайтеры, таксисты, фотографы, кондитеры и другие специалисты, которые могут платить налог на профессиональный доход (НПД), работая без заключения трудового договора и наемных сотрудников.

В 2019 году эта форма налогообложения в качестве эксперимента была введена в нескольких регионах. Сейчас она действует на всей территории РФ. По данным Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства на начало декабря 2022 года в нашей стране официально зарегистрировано свыше 6 млн. самозанятых граждан, и этот показатель продолжает расти.

Помимо самозанятости «в чистом виде», практикуются и ее смежные формы.

Например, ИП-самозанятый. Это индивидуальный предприниматель, который подал заявление на открытие самозанятости и отказался от прежних используемых им систем налогообложения (УСН, ЕСХН) или патента. При этом статуса ИП такой гражданин не теряет.

Еще одна смежная форма – самозанятый-совместитель. Такой статус получают граждане, совмещающие одновременно несколько видов деятельности.

Рост числа граждан, выбирающих этот налоговый статус, простимулировала пандемия и связанный с ней переход многих работников на «удаленку». Вместе с увеличением числа граждан, оформляющих самозанятость, растет и интерес к их кредитованию.

Эксперты отмечают, что самозанятые с переходом в новый налоговый статус по-прежнему остаются потребителями и нуждаются в финансовой поддержке. Кому-то заемные средства нужны на улучшение условий жизни, а кто-то направляет их на развитие бизнеса.

Каковы бы ни были цели, количество запросов от самозанятых в банковские организации за минувший год возросло. В ответ на выросший спрос финансовые учреждения разрабатывают и предлагают для них специальные программы кредитования.

Для этой категории заемщиков по большому счету действуют те же условия, что и для частных лиц. Они могут получить потребительский кредит, открыть кредитную карту или взять заемные средства на приобретение автомобиля. Проще всего дела обстоят с получением кредитных карт. А вот для оформления потребительского займа или автокредитования заемщик должен отвечать некоторым требованиям финансовых учреждений.

Еще одна особенность рассрочки для самозанятых – ставка выше потребительской.

Причина завышенной ставки в том, что кредитующие организации по-прежнему относятся к самозанятости с недоверием из-за того, что НПД какое-то время считался экспериментальной формой налогообложения. Второй фактор, влияющий на доверие кредиторов, – сложности с проверкой платежеспособности такого заемщика.

Судите сами: когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет платежеспособность потенциального заемщика, опираясь на сведения о его месте работы. Если человек не числится в списках сотрудников какой-либо компании и работает сам на себя, проверить его затруднительно.

Читайте статью по теме: «Кто такие самозанятые»

Как самозанятому повысить свои шансы на получение кредита

Как мы уже отмечали, интерес к кредитованию самозанятых возрастает пропорционально росту количества граждан, имеющих этот налоговый статус. Финансовые организации определили перечень «факторов доверия», соответствуя которым самозанятый может взять заем.

Прописываем стратегии

Чтобы гарантированно получить кредит самозанятому, сверьтесь с этим чек-листом и «подтяните» недостающие пункты.

Итак, кредиторы будут к вам благосклоннее, если у вас есть:

  • хорошая кредитная история без штрафов и задолженностей. Обратите внимание, что отсутствие кредитной истории для некоторых финучреждений может стать весомой причиной для отказа;
  • движимое или недвижимое имущество, которое может выступать в качестве залога;
  • зарплатная или дебетовая карта банка, в котором вы хотите получить займ;
  • крупная денежная сумма для внесения первоначального взноса (касается автокредитования, ипотеки);
  • доход от сдачи жилья в аренду, либо доходы от процентов по вкладам;
  • возможность предоставить выписку со счета или справку о доходах за последние 3-6 месяцев;
  • созаемщик или поручитель, выступающий гарантом выплат по займу.

Закройте задолженности по прошлым займам и подготовьте справку о доходах для самозанятых из приложения «Мой налог». Это самое простое, что вы можете сделать для гарантированного получения заемных средств.

Как взять кредит самозанятому человеку – пошаговая инструкция

Короткая пошаговая инструкция поможет получить кредит в банке самозанятому на развитие бизнеса и другие цели:

  1. Подготовьте документы. Для получения займа нужны паспорт, СНИЛС (для автокредитования могут понадобиться водительские права).
  2. Подайте заявку. Выберите удобный способ подачи: лично в отделении, онлайн на сайте организации или в ее приложении. Заполняйте заявку внимательно, чтобы в ней не было ошибок. Они могут стать причиной отказа.
  3. Дождитесь решения банка. Обычно рассмотрение заявки занимает немного времени: от нескольких минут до 1-2 дней.

Возможно, для принятия решения банк попросит подтверждение вашей платежеспособности – справку о доходах. Она поможет не только в одобрении заявки, но и в получении займа с более низкой процентной ставкой.

Как получить справку о доходах самозанятому?

Для этого нужно сформировать отчет о состоянии ваших счетов за предшествующий и текущий год. В приложении «Мой налог» либо на официальном сайте Федеральной налоговой службы в вашем личном кабинете.

Квадрант денежного потока. Наемный работник

Еще один способ – заполнение подобной справки на банковском бланке по установленной им форме. В нее можно вписать все доходы, которые вы считаете нужным указать.

Какие кредитные программы выгоднее для самозанятых граждан

Займы для самозанятых – развивающееся направление кредитования. Финансовые организации активно разрабатывают специальные программы для тех, кто работе по найму предпочел «свободное плавание».

Действующие кредиты для самозанятых граждан в 2023 году:

  1. На любые цели. Такой займ может выдаваться сроком до 10 лет под процентную ставку 7,9-42%. Условия его получения: наличие постоянной регистрации, гражданство РФ, официально открытая самозанятость не менее 3 месяцев. Из минусов – завышенная ставка при отсутствии справки о доходах. Плюс – практически моментальное одобрение.
  2. Потребительский кредит. Ставка по этому виду займа может быть в пределах 13-28% (зависит от обеспечения займа). Выдается гражданам, имеющим официальный статус самозанятого не менее полугода. Минусы – необходимость справки о доходах, завышенная ставка, если ее нет. Плюс – быстрое одобрение.
  3. Кредитная карта для самозанятых. Плюсы: получить карту может практически каждый заемщик, отказов по ним почти не бывает. Для получения не нужно подтверждение вашей финансовой состоятельности. Минусы: ставка может быть выше, чем заявлено в рекламе. Для каждой конкретной заявки может быть предусмотрена индивидуальная ставка.
  4. Ипотека. Ставка в пределах 8,3-9%. Часто определяется индивидуально. Плюс: длительный срок кредитования (до 30 лет). Минусы: необходимость первоначального взноса в размере не менее 15-30% от суммы займа, обязательно наличие справки о доходах, статус самозанятого от 6 месяцев.
  5. Автокредит. Для оформления достаточно паспорта и водительского удостоверения. Срок от 6 месяцев. Плюсы: не обязательно подтверждать свою прибыль и делать первоначальный взнос. Минусы: ставка может быть довольно высокой и вместо заявленной рассчитываться в индивидуальном порядке.

Кроме кредитования в перечень услуг, предоставляемых банками плательщикам НПД, входит регистрация самозанятости, ведение отчетности, формирование чеков и получение уведомлений от налоговой службы.

Какие банки дают кредиты самозанятым – ТОП-6 банков с лучшими условиями кредитования

Финансовые учреждения предлагают самозанятым схожие программы и продукты, но условия получения займов в них разные.

«Тинькофф»

Банк предлагает самозанятым займ наличными с процентной ставкой от 7,4%. Максимальная сумма займа – 2 млн. рублей сроком на 3 года. Для оформления заемных средств достаточно паспорта с постоянной регистрацией на территории РФ. Справка о доходах для получения займа не обязательна. Подать заявку можно онлайн. Рассмотрение заявки – от 5 минут.

«Сбербанк»

По паспорту здесь можно оформить потребительский кредит для самозанятых наличными с процентной ставкой от 13,5%. Максимальный размер займа – 600 000 рублей сроком до 5 лет. Подтверждение доходности для оформления не требуется. Рассмотрение заявки до 1 дня.

«Газпромбанк»

Выдает по паспорту до 500 000 рублей сроком до 7 лет. Ставка стартует от 4,9%. Для оформления займа подтверждение платежеспособности не требуется. Подать заявку можно онлайн и оффлайн, в отделении. Рассмотрение заявки от 15 минут.

«Почтабанк»

С хорошей кредитной историей и постоянной регистрацией на территории России в «Почтабанке» можно получить займ на сумму до 6 млн. рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка составит от 15,9%. Заявку можно подать онлайн и оффлайн. Срок рассмотрения до 2 дней.

«Совкомбанк»

Для получения кредита на любые цели понадобится подтверждение платежеспособности (ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ или справка о доходах по форме финучреждения). При соблюдении этих условий можно получить займ до 3 млн. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка стартует от 6,9% и зависит от суммы займа. Рассмотрение заявки до 1 дня. Подать ее можно в приложении или на сайте.

Поиск по патентам

Кроме этих учреждений кредитованием самозанятых занимаются и другие финансовые организации. Узнать, какие банки дают кредит самозанятым на выгодных условиях, сравнить их предложения и выбрать оптимальный вариант вам поможет сервис по подбору кредитов rooblee.ru

Что делать самозанятому, если банк отказал в получении кредита

Вам отказали в выдаче займа? Досадно, но отчаиваться не стоит. В этом случае у вас есть несколько вариантов действий:

  1. Подать заявку в другой банк. У кредитных организаций разные условия. Поэтому отказ одной из них не означает, что получить займ в другом банке не получится.
  2. Выступить в качестве поручителя. Если у вас есть родственник или знакомый с хорошей кредитной историей и справкой о доходах, имеет смысл оформить заем на него, а вам стать поручителем и выплачивать ссуду.
  3. Получить микрозайм от государства. Это задача не из легких, ведь государственная программа микрокредитования самозанятых предъявляет к заемщикам высокие требования и действует не во всех регионах.

Выясните причины отказа и подумайте, как можно их устранить. Возможно, вы еще слишком мало работаете в статусе самозанятого и достаточно лишь немного подождать, чтобы кредитующие компании убедились в стабильности вашей прибыли.

Часто задаваемые вопросы

Кредитование – одна из тем, вызывающих у самозанятых больше всего вопросов. Ответим на самые частые из них.

Дают ли кредит, если у самозанятого нет дохода?

Некоторые организации выдают потребительские кредиты самозанятым без справки о доходах. Процентная ставка при этом выше, чем у граждан, имеющих возможность подтвердить свою надежность справкой 2-НДФЛ.

Какую максимальную сумму может получить в кредит самозанятый?

Наибольшая сумма, которую финансовые организации готовы выдать в заем гражданам, оформившим этот налоговый статус, – 15 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка по нему – в пределах 13-29% годовых.

Может ли самозанятый получить льготный кредит?

По программе Минэкономразвития самозанятые могут получить заем на льготных условиях в размере 1 млн. рублей. Без залога – с полутора процентной ставкой ЦБ (6,4%). Приоритет получают самозанятые граждане, чья деятельность связана со сферой туризма, спорта или экологии.

Когда самозанятый может получить кредит?

Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до 2 дней. Подать ее самозанятый может в день регистрации своего статуса при условии, что для этого не требуется подтверждения платежеспособности. У некоторых компаний в условиях выдачи займов есть обязательное требование: с момента регистрации налогового статуса должно пройти не менее 3 месяцев.

Цель бизнеса -извлечение прибыли

Заключение

Самозанятость как форма налогообложения укрепляет свои правовые позиции, поэтому финансовые учреждения активно ищут пути комфортного взаимодействия с клиентами из этого сегмента.

Эксперты прогнозируют повышение лояльности кредитующих организаций к гражданам, выбравшим работу на себя с НПД вместо наемного труда. А это значит, что ответ на вопрос о том, как взять кредит самозанятому человеку, станет еще проще.

Спасибо за внимание! Если у вас остались вопросы по этой теме, напишите нам в комментариях.

С уважением,
основатель портала «ПАПА ПОМОГ»,
Эдуард Стембольский

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector