Как взять кредит самозанятому человеку

Самозанятость – статус, позволяющий фотографам, дизайнерам, блогерам и другим фрилансерам вести свою трудовую деятельность официально, делая отчисления в налоговую. С ним повышается доверие со стороны заказчиков, возрастают шансы на более высокий и стабильный заработок.

Однако путь дальнейшего развития, улучшения условий труда зачастую требует финансовой поддержки. Поэтому каждого плательщика НПД интересует вопрос: «Дают ли самозанятым кредит?».

Из нашей статьи вы узнаете, как в 2023 году самозанятому оформить кредит в банке, как и где открыть кредитную карту и что нужно делать, чтобы получить заем на крупную сумму.

Кстати, готовые подборки таких кредитов есть на финансовых маркетплейсах типа «Сравни.ру» и «Банки.ру». Мы рекомендуем rooblee.ru («Рубли.ру») – там можно подобрать и сравнить кредиты наличными для самозанятых, узнать не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, рассчитать ежемесячный платёж и сразу отправить онлайн-заявку в выбранный банк.

Дают ли самозанятым кредит

Самозанятые – граждане, работающие сами на себя и оформившие льготный налоговый режим на свою профессиональную деятельность. К этой категории относятся частные репетиторы, няни, копирайтеры, таксисты, фотографы, кондитеры и другие специалисты, которые могут платить налог на профессиональный доход (НПД), работая без заключения трудового договора и наемных сотрудников.

В 2019 году эта форма налогообложения в качестве эксперимента была введена в нескольких регионах. Сейчас она действует на всей территории РФ. По данным Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства на начало декабря 2022 года в нашей стране официально зарегистрировано свыше 6 млн. самозанятых граждан, и этот показатель продолжает расти.

Помимо самозанятости «в чистом виде», практикуются и ее смежные формы.

Например, ИП-самозанятый. Это индивидуальный предприниматель, который подал заявление на открытие самозанятости и отказался от прежних используемых им систем налогообложения (УСН, ЕСХН) или патента. При этом статуса ИП такой гражданин не теряет.

Еще одна смежная форма – самозанятый-совместитель. Такой статус получают граждане, совмещающие одновременно несколько видов деятельности.

Рост числа граждан, выбирающих этот налоговый статус, простимулировала пандемия и связанный с ней переход многих работников на «удаленку». Вместе с увеличением числа граждан, оформляющих самозанятость, растет и интерес к их кредитованию.

Эксперты отмечают, что самозанятые с переходом в новый налоговый статус по-прежнему остаются потребителями и нуждаются в финансовой поддержке. Кому-то заемные средства нужны на улучшение условий жизни, а кто-то направляет их на развитие бизнеса.

Каковы бы ни были цели, количество запросов от самозанятых в банковские организации за минувший год возросло. В ответ на выросший спрос финансовые учреждения разрабатывают и предлагают для них специальные программы кредитования.

Для этой категории заемщиков по большому счету действуют те же условия, что и для частных лиц. Они могут получить потребительский кредит, открыть кредитную карту или взять заемные средства на приобретение автомобиля. Проще всего дела обстоят с получением кредитных карт. А вот для оформления потребительского займа или автокредитования заемщик должен отвечать некоторым требованиям финансовых учреждений.

Еще одна особенность рассрочки для самозанятых – ставка выше потребительской.

Причина завышенной ставки в том, что кредитующие организации по-прежнему относятся к самозанятости с недоверием из-за того, что НПД какое-то время считался экспериментальной формой налогообложения. Второй фактор, влияющий на доверие кредиторов, – сложности с проверкой платежеспособности такого заемщика.

Судите сами: когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет платежеспособность потенциального заемщика, опираясь на сведения о его месте работы. Если человек не числится в списках сотрудников какой-либо компании и работает сам на себя, проверить его затруднительно.

Читайте статью по теме: «Кто такие самозанятые»

Как самозанятому повысить свои шансы на получение кредита

Как мы уже отмечали, интерес к кредитованию самозанятых возрастает пропорционально росту количества граждан, имеющих этот налоговый статус. Финансовые организации определили перечень «факторов доверия», соответствуя которым самозанятый может взять заем.

Чтобы гарантированно получить кредит самозанятому, сверьтесь с этим чек-листом и «подтяните» недостающие пункты.

Итак, кредиторы будут к вам благосклоннее, если у вас есть:

• хорошая кредитная история без штрафов и задолженностей. Обратите внимание, что отсутствие кредитной истории для некоторых финучреждений может стать весомой причиной для отказа;
• движимое или недвижимое имущество, которое может выступать в качестве залога;
• зарплатная или дебетовая карта банка, в котором вы хотите получить займ;
• крупная денежная сумма для внесения первоначального взноса (касается автокредитования, ипотеки);
• доход от сдачи жилья в аренду, либо доходы от процентов по вкладам;
• возможность предоставить выписку со счета или справку о доходах за последние 3-6 месяцев;
• созаемщик или поручитель, выступающий гарантом выплат по займу.

Закройте задолженности по прошлым займам и подготовьте справку о доходах для самозанятых из приложения «Мой налог». Это самое простое, что вы можете сделать для гарантированного получения заемных средств.

Как взять кредит самозанятому человеку – пошаговая инструкция

Короткая пошаговая инструкция поможет получить кредит в банке самозанятому на развитие бизнеса и другие цели:

1. Подготовьте документы. Для получения займа нужны паспорт, СНИЛС (для автокредитования могут понадобиться водительские права).
2. Подайте заявку. Выберите удобный способ подачи: лично в отделении, онлайн на сайте организации или в ее приложении. Заполняйте заявку внимательно, чтобы в ней не было ошибок. Они могут стать причиной отказа.
3. Дождитесь решения банка. Обычно рассмотрение заявки занимает немного времени: от нескольких минут до 1-2 дней.

Возможно, для принятия решения банк попросит подтверждение вашей платежеспособности – справку о доходах. Она поможет не только в одобрении заявки, но и в получении займа с более низкой процентной ставкой.

Как получить справку о доходах самозанятому?

Для этого нужно сформировать отчет о состоянии ваших счетов за предшествующий и текущий год. В приложении «Мой налог» либо на официальном сайте Федеральной налоговой службы в вашем личном кабинете.

Еще один способ – заполнение подобной справки на банковском бланке по установленной им форме. В нее можно вписать все доходы, которые вы считаете нужным указать.

Какие кредитные программы выгоднее для самозанятых граждан

Займы для самозанятых – развивающееся направление кредитования. Финансовые организации активно разрабатывают специальные программы для тех, кто работе по найму предпочел «свободное плавание».

Действующие кредиты для самозанятых граждан в 2023 году:

1. На любые цели. Такой займ может выдаваться сроком до 10 лет под процентную ставку 7,9-42%. Условия его получения: наличие постоянной регистрации, гражданство РФ, официально открытая самозанятость не менее 3 месяцев. Из минусов – завышенная ставка при отсутствии справки о доходах. Плюс – практически моментальное одобрение.
2. Потребительский кредит. Ставка по этому виду займа может быть в пределах 13-28% (зависит от обеспечения займа). Выдается гражданам, имеющим официальный статус самозанятого не менее полугода. Минусы – необходимость справки о доходах, завышенная ставка, если ее нет. Плюс – быстрое одобрение.
3. Кредитная карта для самозанятых. Плюсы: получить карту может практически каждый заемщик, отказов по ним почти не бывает. Для получения не нужно подтверждение вашей финансовой состоятельности. Минусы: ставка может быть выше, чем заявлено в рекламе. Для каждой конкретной заявки может быть предусмотрена индивидуальная ставка.
4. Ипотека. Ставка в пределах 8,3-9%. Часто определяется индивидуально. Плюс: длительный срок кредитования (до 30 лет). Минусы: необходимость первоначального взноса в размере не менее 15-30% от суммы займа, обязательно наличие справки о доходах, статус самозанятого от 6 месяцев.
5. Автокредит. Для оформления достаточно паспорта и водительского удостоверения. Срок от 6 месяцев. Плюсы: не обязательно подтверждать свою прибыль и делать первоначальный взнос. Минусы: ставка может быть довольно высокой и вместо заявленной рассчитываться в индивидуальном порядке.

Кроме кредитования в перечень услуг, предоставляемых банками плательщикам НПД, входит регистрация самозанятости, ведение отчетности, формирование чеков и получение уведомлений от налоговой службы.

Какие банки дают кредиты самозанятым – ТОП-6 банков с лучшими условиями кредитования

Финансовые учреждения предлагают самозанятым схожие программы и продукты, но условия получения займов в них разные.

«Тинькофф»

Банк предлагает самозанятым займ наличными с процентной ставкой от 7,4%. Максимальная сумма займа – 2 млн. рублей сроком на 3 года. Для оформления заемных средств достаточно паспорта с постоянной регистрацией на территории РФ. Справка о доходах для получения займа не обязательна. Подать заявку можно онлайн. Рассмотрение заявки – от 5 минут.

«Сбербанк»

По паспорту здесь можно оформить потребительский кредит для самозанятых наличными с процентной ставкой от 13,5%. Максимальный размер займа – 600 000 рублей сроком до 5 лет. Подтверждение доходности для оформления не требуется. Рассмотрение заявки до 1 дня.

«Газпромбанк»

Выдает по паспорту до 500 000 рублей сроком до 7 лет. Ставка стартует от 4,9%. Для оформления займа подтверждение платежеспособности не требуется. Подать заявку можно онлайн и оффлайн, в отделении. Рассмотрение заявки от 15 минут.

«Почтабанк»

С хорошей кредитной историей и постоянной регистрацией на территории России в «Почтабанке» можно получить займ на сумму до 6 млн. рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка составит от 15,9%. Заявку можно подать онлайн и оффлайн. Срок рассмотрения до 2 дней.

«Совкомбанк»

Для получения кредита на любые цели понадобится подтверждение платежеспособности (ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ или справка о доходах по форме финучреждения). При соблюдении этих условий можно получить займ до 3 млн. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка стартует от 6,9% и зависит от суммы займа. Рассмотрение заявки до 1 дня. Подать ее можно в приложении или на сайте.

Кроме этих учреждений кредитованием самозанятых занимаются и другие финансовые организации. Узнать, какие банки дают кредит самозанятым на выгодных условиях, сравнить их предложения и выбрать оптимальный вариант вам поможет сервис по подбору кредитов rooblee.ru

Что делать самозанятому, если банк отказал в получении кредита

Вам отказали в выдаче займа? Досадно, но отчаиваться не стоит. В этом случае у вас есть несколько вариантов действий:

1. Подать заявку в другой банк. У кредитных организаций разные условия. Поэтому отказ одной из них не означает, что получить займ в другом банке не получится.
2. Выступить в качестве поручителя. Если у вас есть родственник или знакомый с хорошей кредитной историей и справкой о доходах, имеет смысл оформить заем на него, а вам стать поручителем и выплачивать ссуду.
3. Получить микрозайм от государства. Это задача не из легких, ведь государственная программа микрокредитования самозанятых предъявляет к заемщикам высокие требования и действует не во всех регионах.

Выясните причины отказа и подумайте, как можно их устранить. Возможно, вы еще слишком мало работаете в статусе самозанятого и достаточно лишь немного подождать, чтобы кредитующие компании убедились в стабильности вашей прибыли.

Часто задаваемые вопросы

Кредитование – одна из тем, вызывающих у самозанятых больше всего вопросов. Ответим на самые частые из них.

Дают ли кредит, если у самозанятого нет дохода?

Некоторые организации выдают потребительские кредиты самозанятым без справки о доходах. Процентная ставка при этом выше, чем у граждан, имеющих возможность подтвердить свою надежность справкой 2-НДФЛ.

Какую максимальную сумму может получить в кредит самозанятый?

Наибольшая сумма, которую финансовые организации готовы выдать в заем гражданам, оформившим этот налоговый статус, – 15 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка по нему – в пределах 13-29% годовых.

Может ли самозанятый получить льготный кредит?

По программе Минэкономразвития самозанятые могут получить заем на льготных условиях в размере 1 млн. рублей. Без залога – с полутора процентной ставкой ЦБ (6,4%). Приоритет получают самозанятые граждане, чья деятельность связана со сферой туризма, спорта или экологии.

Когда самозанятый может получить кредит?

Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до 2 дней. Подать ее самозанятый может в день регистрации своего статуса при условии, что для этого не требуется подтверждения платежеспособности. У некоторых компаний в условиях выдачи займов есть обязательное требование: с момента регистрации налогового статуса должно пройти не менее 3 месяцев.

Заключение

Самозанятость как форма налогообложения укрепляет свои правовые позиции, поэтому финансовые учреждения активно ищут пути комфортного взаимодействия с клиентами из этого сегмента.

Эксперты прогнозируют повышение лояльности кредитующих организаций к гражданам, выбравшим работу на себя с НПД вместо наемного труда. А это значит, что ответ на вопрос о том, как взять кредит самозанятому человеку, станет еще проще.

Спасибо за внимание! Если у вас остались вопросы по этой теме, напишите нам в комментариях.

С уважением,
основатель портала «ПАПА ПОМОГ»,
Эдуард Стембольский

(6 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка...