Как научиться экономить деньги – советы и инструменты от эксперта

Здравствуйте, друзья!

Меня зовут Артем Сидорин. Уже много лет я учу людей становиться богаче. Сегодня мы познакомимся с такой важной темой, как оптимизация бюджета, разберемся в тратах. Также мы усвоим азы финансовой грамотности, но самое главное – проясним, для чего нам становиться богаче.

Сразу скажу, что мне хорошо известна ситуация, когда приходится считать каждую копейку. Только от вас зависит, какой будет ваша дальнейшая жизнь. Единожды принятое решение может изменить к лучшему ваше будущее. Безусловно, одного решения стать богаче мало. За идеей должны последовать действия, ведь задача, которую вы перед собой ставите, не из простых.

Представьте, что весь мир – единый финансовый механизм. Он может работать на вас или против вас. Если на сегодня вы испытываете проблемы с деньгами, значит эта машина работает против вас. Она планомерно уничтожает ваши финансы, а следом за ними – и ваше морально-духовное состояние.

Разумеется, деньги – не главное в жизни. Они важное средство в достижении гармонии. Мало кто может полностью обойтись без товарно-денежных отношений. Так или иначе деньги всегда присутствуют в нашей жизни, и чем их больше, тем больше материальных благ вы можете себе позволить.

Чтобы стать богаче, не нужно быть гением. Достаточно планомерно выполнять рекомендации и не сдаваться. Помните, дорогу осилит идущий.

Дочитайте статью до конца, и вы узнаете стратегию, как сделать так, чтобы мировая финансовая машина стала работать на вас. Итак, начнем!

Как экономить деньги

С чего начать экономию денег при маленькой зарплате

При любом доходе можно выделить часть средств, которые станут началом для вашего финансового благополучия. Становится богаче можно, даже имея постоянный доход в 10-12 000 рублей.

Доказан факт, что каждый из нас может уменьшить свои расходы на 10%, не изменив качество своей жизни. Отделите от своего ежемесячного дохода 10%. Назовем ее точкой А. С этой суммы мы и начнем!

Следующий шаг тем, кто шокирован информацией, что отныне он будет жить на 90% финансов, лучше пропустить 😊. Он для тех, кто намерен стать богаче как можно быстрее. Этот шаг – увеличение суммы, которую можно выделить из бюджета на улучшение своего благосостояния.

Сперва определите цель, ради которой вы намерены добиться финансового благополучия. Многие люди просто живут в зоне комфорта, бесцельно зарабатывая деньги, и не обдуманно тратят их. Чтобы в перспективе реализовать свои мечты и желания благодаря улучшению своего благосостояния, нужно использовать финансовое планирование.

Покупка новой машины или квартиры, путешествия, обучение детей – те цели, ради которых вы улучшаете свое благосостояние.

Визуализация

У каждой такой цели есть своя стоимость. Исходя из этой суммы, вы поймете, сколько денег вам нужно для достижения цели, а также сколько времени потребуется, чтобы аккумулировать эту сумму. Финансовое планирование – верный путь к достижению вашей цели.

Важно правильно определить свою цель. В этом вам поможет SMART – набор критериев для правильного целеполагания. Подробнее о том, как ставить цели по смарту, читайте в нашей статье «Как правильно ставить цели».

Анализ доходов и расходов

Первое, что нужно – определить свое текущее финансовое состояние, то есть проанализировать свои доходы и траты. Обычный гражданин, получающий 30 000 заработной платы в месяц, обычно тратит ее на питание, коммунальные платежи, погашение кредитов, другие текущие расходы.

Если проанализировать все расходы, окажется, что среди обязательных платежей есть масса пустых трат, отказ от которых ничуть не ухудшит качество жизни. Чтобы отслеживать такие траты, нужно четко фиксировать свои расходы и доходы. Так вы поймете, с чего начать путь к финансовому благополучию.

Существует три вида финансовых ситуаций:

  1. Доходы ниже расходов.
  2. Доходы равны расходам.
  3. Доходы выше расходов.

Определите свое положение!

1. Если доходы меньше расходов, эта проблема нуждается в срочном решении. Ситуация, когда каждый месяц вы зарабатываете меньше, чем тратите, финансово безграмотна. В таком положении копить деньги просто не получится. Ситуация может ухудшится.

В кредитах откажут, друзья перестанут давать в долг, и вы в любой момент рискуете оказаться в финансовой яме. Если такое положение дел вас не устраивает – ближайшая цель: добиться того, чтобы доходы стали равны расходам.

Читайте статью по теме: «Как избавиться от долгов и кредитов»

2. Когда доходы равны расходам. Эта ситуация говорит о том, что вы живете по средствам. Заработали сумму и тут же потратили ее, и так постоянно. Любая форс-мажорная ситуация (внезапная болезнь, сокращение штата на рабочем месте) способна выбить вас из седла. Доходы сократятся, а расходы останутся. В таком положении вы рискуете перейти в категорию «доходы ниже расходов».

Нужно стремиться к тому, чтобы доходы превышали расходы, и у вас появлялась дельта – положительная разница между доходами и расходами. Ее называют подушкой безопасности. Она должна равняться минимум трем вашим расходным частям в месяц.

Создав подушку безопасности, вы сможете дальше продвигаться к своему благосостоянию, достижению целей и осуществлению желаний.

3. Ситуация, когда доходы выше расходов говорит о том, что вы умеете себя контролировать и вам уже сегодня есть с чего начинать свой путь к богатству. Дочитав статью до конца, вы узнаете, как еще увеличить размер вашей дельты!

Для начала я предлагаю научиться экономить на собственных расходах. Это первый и самый простой способ, который помогает улучшить финансовое положение. Безусловно, идеальна ситуация, когда не приходится уменьшать расходы, а есть возможность увеличить доход. Вы растете как профессионал, развиваете свое дело и таким образом увеличиваете свой заработок. Далеко не у всех есть такие возможности.

Многие работают по 12 часов в сутки и не имеют времени и сил на профессиональный рост, развитие и самообразование. Чтобы помочь вам улучшить свое благосостояние и освоить финансовую грамотность, я предлагаю начать с оптимизации расходов.

Как экономить деньги – советы практика

Можно ли оптимизировать ваш бюджет на 15-20%? Можно! При правильном подходе вы сможете сэкономить столько и даже больше.

Чтобы научиться распределять свои расходы и правильно расставлять приоритеты, мы разберем каждую статью затрат, с которой вам приходится сталкиваться.

На продуктах

Это одна из самых больших статей семейного бюджета. И ее оптимизация позволит неплохо сэкономить средства.

  • Начните правильно питаться. Это полезно не только для вашего здоровья, но и для кошелька. Газировка, чипсы, фаст-фуд, кофе из автоматов и прочие «радости» каждый день вынимают из ваших карманов небольшие суммы, которые по итогам месяца «влетают в копеечку».
  • Составьте меню на неделю. На основе этого меню выпишите список продуктов, которые нужно приобрести. Это убережет вас от ненужных эмоциональных покупок.

Парень с девушкой смотрят в ноутбук

  • Ходите по магазинам со списком покупок, чтобы не купить ничего лишнего.

Обратите внимание, что когда вы заходите в супермаркет за хлебом, вы проходите несколько отделов в поисках выпечки и обязательно кладете в корзину несколько товаров, покупать которые вовсе не собирались.

Это результат работы мерчендайзеров – специалистов по выкладке товаров на витринах, побуждающей покупателей совершать импульсивные покупки. Не дайте им себя победить! Всегда покупайте только то, за чем пришли.

  • Рассчитывайтесь на кассе наличными. Так вы физически ощутите, как тратятся деньги. Банковские карты и приложения для расчетов не дают четкого понимания того, сколько потрачено и сколько финансов осталось.
  • Не покупайте брендированные продукты. Не стоит переплачивать за имя производителя, выбирайте аналогичные, но более доступные по стоимости товары. Обращайте внимание на новые торговые марки, которые только выходят на рынок и предлагают продукты по доступной цене и хорошего качества.
  • Пользуйтесь дисконтом. Почти все сетевые супермаркеты предлагают своим постоянным клиентам карты лояльности. Получение бонусов и скидок в любом случае уменьшают сумму средств, потраченных на покупку. Дисконтные карты можно использовать через мобильные приложения, например «Кошелек».
  • Не ходите в магазин на пустой желудок. Когда мы голодны, хочется купить все или почти все, что попадается нам на пути. Вы гарантированно купите больше, чем планировали.
  • Сезонные продукты покупайте в сезон. Зимой огурцы и помидоры стоят дороже, чем летом или ранней осенью.
  • Обращайте внимание на сроки годности продуктов. Не покупайте много скоропортящихся продуктов, которые пролежат в холодильнике и через некоторое время окажутся в мусорном ведре.

Придерживаясь этих правил, вы сократите свои траты минимум на 10%!

На воде, газе, электроэнергии

Для оптимизации расходов это не простая категория трат, но несколько рекомендаций все же помогут вам тратить на эту статью меньше.

  • Установите счетчики на воду, чтобы не переплачивать за тот объем, которым не пользовались.
  • Выключайте электроприборы, если вы ими не пользуетесь. Зарядка от телефона, не вытащенная из розетки, продолжает потреблять электроэнергию, если ей не пользоваться. Это сокращает расходы на электроэнергию и защищает вашу бытовую технику от перепада напряжения. Используйте стабилизаторы и сетевые фильтры. 40% электроэнергии приборы потребляют в «выключенном» или пассивном состоянии, когда они просто включены в розетку.
  • Правильно загружайте бельем стиральную машину. Не стирайте пару футболок, на которые уйдет минимум 50 литров воды и много электроэнергии. Загружайте столько вещей, сколько требуется по инструкции, чтобы оптимизировать расходы.
  • Пользуйтесь энергосберегающими лампочками.

С этими рекомендациями вы сократите до 10-15% своих трат.

На бензине

  • Заправляйте автомобиль бензином рекомендованной марки, которая регламентирована для него производителем. Несоблюдение рекомендаций может привести к дорогостоящему ремонту, который покроет все сэкономленные вами средства на заправке топливом более низкой марки.
  • Пользуйтесь бонусными картами, которые дают скидки на топливо. На каждой АЗС можно приобрести карту компании.
  • Заправляйтесь на большее количество литров, чтобы реже заезжать на заправочную станцию и получать большую скидку по картам лояльности.
  • Контролируйте расход бензина. Старайтесь ездить спокойно, в одном темпе. Избегайте стремительных разгонов и резкого торможения.

Из-за пробок многие москвичи перешли на езду на общественном транспорте. Зачастую это не только экономнее, но и быстрее. На то, чтобы добраться до работы, уходит меньше времени.

  • Избегайте штрафов. Это еще одна статья расходов, от которой лучше отказаться.

Еще несколько крутых лайфхаков смотрите в видео:

На этой статье расходов вы можете оптимизировать до 15-20% трат. Сэкономленная сумма зависит от того, сколько вам приходится ездить на автомобиле.

На отдыхе и развлечениях

  • Проверьте подписки, которыми вы не пользуетесь. Пересмотрите свои подписки на онлайн-кинотеатры.
  • Проверьте услуги провайдера мобильной сети. Убедитесь, что все подключенные услуги вам необходимы. Также проверяйте свои текущий тариф мобильной связи. Возможно, у оператора есть более лояльные по стоимости предложения.
  • Пересмотрите список платных мобильных приложений, которыми пользуетесь. Не забывайте, что деньги за пользование ими списываются автоматически.
  • Контролируйте платные обновления и игровые приложения. За 2017-й год каждый игрок в США в среднем потратил 87$ на подписки на игровые приложения. На «игровое золото» некоторые заядлые игроки тратят столько, сколько хватило бы на вполне реальную драгоценность.
  • Используйте бонусы при посещении кафе, детских комнат. Если вы частый гость в таких заведениях, не упускайте возможности использовать бонусы, которые предоставляют заведения.
  • Трезво оценивайте свои возможности и желания. Не стоит покупать большое ведерко попкорна в кинотеатре, если вы обычно его не съедаете.
  • Следите за акциями и скидками. Многие клубы, рестораны и магазины часто предлагают своим клиентам выгодные акции. Следите за рекламой в Инстаграм или других социальных сетях и посещайте заведения целенаправленно во время действия акций.
  • Используйте купоны. На купонных сайтах («Купи купон», «Биглион») ресторанов и мест развлечений вы можете приобрести скидку или сертификат, чтобы сэкономить на посещении заведения.

На этой статье расходов вы можете сэкономить до 20% средств.

На шопинге

  • Расставьте приоритеты. Определитесь с тем, за что вы готовы платить: за имя или качество? Обратите внимание на более доступные по цене качественные вещи.
  • Не покупайте одежду или обувь, если не уверены в размере. Такая покупка может не подойти и будет просто занимать место в вашем шкафу.
  • Обдумайте необходимость покупки. Покупайте только то, что нужно. Не отвлекайтесь на красивые вещи в витринах.
  • Освойте онлайн-шоппинг. В большинстве случаев в интернет-магазинах можно купить обувь и одежду дешевле, чем в торговых центрах. Учитывайте, что в маркетплейсах можно купить товары разных категорий и не переплачивать за доставку.
  • Пользуйтесь совместными покупками. Объединившись с другими покупателями, вы можете приобрести нужные товары (детская одежда, обувь, бытовая химия) у оптовика по той цене, которую никогда не бывает в рознице. Найти единомышленников для организации совместных покупок можно в социальных сетях. Сэкономить в СП можно до 40-50%. Размер экономии зависит от группы товаров. Могу порекомендовать сайт, которым пользуюсь лично — spaf-mega.

Собрание кредиторов

  • Общайтесь с продавцами. Не стесняйтесь торговаться, спрашивать об акциях и скидках, покупая товары на рынке.
  • Покупайте надежную бытовую технику. Она реже ломается, чем дешевые аналоги, и дольше служит.

На этой категории расходов можно сэкономить до 60%.

На кредитах

  • Не берите кредиты на то, что вам не принесет прибыль. Кредит оправдан, только если вы берете его на то, что в перспективе принесет вам доход.
  • Будьте осторожны с кредитными картами. Вовремя возвращайте деньги на карту. Не допускайте нарастания процентов за пользование кредита. Рекомендую ознакомиться со статьей моей коллеги Аллы Просюковой — «Как правильно пользоваться кредитной картой».
  • Пользуйтесь дебетовыми картами. Следите за тем, чтобы дебетовая карта не уходила «в минус».
  • Обратите внимание на рефинансирование кредитов. Эта услуга банка помогает в случае, если у вас несколько кредитов или вы совсем недавно взяли в банке заем и только начинаете его выплачивать. Если вам до полного погашения кредита осталось несколько месяцев, рефинансирование вам не нужно. Проанализируйте свое положение, чтобы понять, стоит пользоваться этой услугой или нет. Более подробно, что такое рефинансирование кредита, читайте в нашей статье.

Экономия на этой статье зависит от размера и количества кредитов.

На здоровье

  • Обращайте внимание на действующие вещества в составе лекарств. Довольно часто в аптеках нам предлагают дорогостоящие препараты, но практически все они имеют аналоги с таким же составом, но более доступной ценой.

Скачайте список аналогов дешевых лекарственных средств.

  • Новые и разрекламированные препараты не всегда лучше давно известных средств. Не забывайте, что продажа лекарств – прибыльный бизнес, к которому полностью применимы все секреты маркетинга.
  • Следите за питанием, делайте зарядку, избавьтесь от вредных привычек. Так вы будете тратить гораздо меньше на походы в аптеку.

Эти советы помогут сэкономить до 70% на этой статье расходов.

На путешествиях

  • Готовьтесь к путешествию заранее. Бронирование тура за пару месяцев обойдется дешевле, чем его покупка за одну-две недели.
  • Следите за горящими турами. Турагентства нередко предлагают большие скидки на горящие туры. Они купили пакет броней на отели и, не набрав туристов заблаговременно, выставляют горящие туры по минимальной цене.
  • Следите за праздничными событиями. В стране, в которую вы летите, в праздничные дни может быть стоимость путевок выше. Китайский Новый год, большие футбольные события не только создают сложности с бронированием отелей, но и удорожают стоимость самого путешествия.
  • Заранее обменивайте валюту для путешествия. Желательно делать это даже до поездки в аэропорт. В обменниках валют вам могут предложить более выгодные условия. Пользуйтесь мультивалютными картами.
  • Используйте карты с кэшбэком для путешествий. Например Тинькофф All Airlines или Альфа банк – «Alfa Travel».
  • Пересмотрите свой багаж. Лишний вес – лишние траты на перелет. Учтите, что обратно вы будете везти сувениры из другой страны и вам придется платить за перевес.
  • Планируйте свой отдых без туроператоров. Продумайте маршрут, забронируйте билеты, а также самостоятельно бронируйте отели или хостелы. Такой вариант подойдет тем, кто предпочитает активный туристический отдых пляжному отдыху в отеле.
  • Ищите дешевые авиабилеты. Рекомендую воспользоваться сервисом Aviasales.

В среднем на этой статье расходов вы можете сэкономить до 20% бюджета.

На тратах

  • Пользуйтесь картами с кэшбеком.
  • Делайте покупки в интернет-магазинах, предлагающих кэшбек. На кэшбэк-платформе Smarty.sale большое количество интернет-магазинов, предлагающих максимальный возврат средств за совершенные покупки.
  • Получайте тройную выгоду. Покупая в интернете, вы уже экономите, плюс вы выбираете площадки с кэшбеком и можете у них расплачиваться картами, позволяющими часть потраченных средств вернуть обратно.
  • Обращайте внимание на товары, на которые предоставляется повышенный кэшбек.
  • Пользуйтесь чат-ботами, информирующими о скидках и выгодных предложениях. Например, приложение «Едадил».

Это поможет вам возвращать до 10-15% потраченных средств.

Таким образом, следуя моим советам, ежемесячно вы можете сохранить от 15-30% от всех ваших доходов. А как ими распорядится, мы поговорим ниже.

На чем экономят миллионеры

Если вы думаете, что миллионеры только и делают, что сорят деньгами направо и налево, не думая об экономии, вы заблуждаетесь. Они также, как и те, кто еще не достиг миллионных доходов, следуют принципу «копейка рубль бережет» и не упускают случая сэкономить.

Итак, на чем же экономят миллионеры?

На счетах

Если не откладывать все необходимые платежи (за коммунальные услуги, арендную плату, кредиты, обучение и прочие услуги), исключается вероятность просрочек, начисления пени. Также это позволяет четко контролировать свои финансы и распределять расходы. С таким подходом вы точно не окажетесь в ситуации, когда все деньги нужно отдать на погашение обязательных платежей.

Пользуйтесь автоматическими платежами и возьмите за правило все обязательные платежи делать в первый же день.

Профессия интернет инвестор

На покупках

Да-да, миллионеры тоже ходят по супермаркетам со списками покупок! И да, они тоже планируют крупные покупки на период распродаж, пользуются картами с кэшбеком и не очень-то доверяют скидкам и акциям, стараясь не соблазнятся на приобретение лишних товаров.

На тратах

Хорошее правило – устраивать дни без трат. Попробуйте хотя бы один день в неделю не тратиться на ненужные вещи. Получилось? Попробуйте не покупать ничего на выходных.

Следующий этап – не тратить деньги на разные ненужности в течение целой недели. Это правило помогает не только тренировать силу воли, но и экономить деньги.

На расчетах

Для миллионеров также действует рекомендация переходить на наличный расчет при совершении покупок. Так наглядно видно, сколько денег вы отдаете, и сколько остается в кошельке.

Рассчитываясь наличными, вы не влезете в долг на кредитной карте, на наличные средства не начисляются проценты, и вы обратите больше внимания на свои траты.

На сдаче

Откладывая сдачу от мелких покупок, вы постоянно будете иметь небольшую сумму на карманные расходы, тот же кофе или перекус и не будете каждый раз разменивать крупные купюры из бумажника.

На покупке новых вещей

То, что вышло из строя, порвалось или разбилось в большинстве случаев можно дешево починить. Если телефон можно починить, миллионеры предпочитают отдать его в ремонт, чем спешить за покупкой самой последней модели.

На расстановке приоритетов

Выбирая между покупкой новой пары туфель или оплатой образовательного курса, миллионер отдаст предпочтение саморазвитию и образованию, потому что из этого в перспективе можно извлечь выгоду.

Покупка ноутбука или новой машины может открыть для вас новые горизонты, дать новые знания и идеи, станут источником вдохновения.

На услугах, экономящих время

Время – деньги. Миллионеры часто пользуются услугами, которые экономят время. Услуги доставки еды, прачечной, клининговых компаний экономят время, которое вместо выполнения рутинных обязанностей лучше потратить на пополнение своего кошелька.

Свободное от бытовых забот время целесообразней направить на получение новых знаний, поиска идей, созданий проектов, совершенствования профессиональных навыков.

Логотип онлайн-школы Нетология

Онлайн-школа «Нетология» поможет сделать первый шаг к новым знаниям.

На хобби

Покупая то, что делает вас счастливыми, вы подпитываете свою энергию, получаете вдохновение, которое позволяет увидеть мир по-новому.

Покупка гитары, фотоаппарата или других вещей, которые вы давно хотите приобрести и которые сделают вас счастливыми, по мнению богачей – не необдуманная покупка, а капиталовложение в свой внутренний мир.

На новых впечатлениях

Многие миллионеры катаются на лыжах, осваивают экстремальные виды спорта и много путешествуют вовсе не потому, что им некуда девать деньги, а затем, чтобы получить новые впечатления и эмоции.

Ищите новый опыт и не бойтесь того, что некоторые эксперименты могут оказаться не совсем удачными и принесут негативный опыт. Все они помогают узнать ваши истинные способности и возможности и в итоге приведут к самосовершенствованию и повышению доходов.

На правиле 24-х часов

Им пользуются и богачи, и те, кто живет от зарплаты до зарплаты. Если в витрине магазина вам приглянулась вещь, не спешите доставать кошелек и покупать ее.

Вместо этого дайте себе сутки на размышление, на самом ли деле нужна вам эта приглянувшаяся вещица или нет. Это правило избавляет от импульсивных покупок, а это неплохая экономия!

На методе 50/30/20

Простейший метод распределения бюджета, когда 50% финансов тратится на самое необходимое (питание, коммунальные платежи), 30% идет на личные потребности, а 20% доходов следует отложить – прямой путь к жизни, в которой вы можете радовать себя разными приятностями, а также откладывать деньги на инвестирование.

Обязательно ставьте перед собой цель стать миллионером. Для этого я подготовил для вас таблицу, благодаря которой вы узнаете через сколько лет достигнете своей заветной цели.

Необходимо указать только следующие данные:

  1. Стартовый капитал.
  2. Ежемесячные пополнения.
  3. % ставка годовых.
  4. Срок вклада.

Инструменты, которые вам помогут

Первое, что нужно сделать – научиться регулировать свои траты. Если мы не будем этого делать, наш ежедневный расчет будет выглядеть примерно так:

  • 100 руб. – транспорт;
  • 150 руб. – кофе;
  • 7500 руб. – не помню, на что.

CoinKeeper логотипЧтобы понять, какие расходы можно оптимизировать, нужно классифицировать и определить все статьи расходов. Для этого можно использовать специальные учетные программы и приложения. Одно из них – CoinKeeper. Им удобно и просто пользоваться. В нем ваши расходы отражаются по категориям.

Можно вести учет в ручном виде, просто записывая расходы в блокнот и собирая чеки.

Я подготовил для вас удобную таблицу, пожалуйста скачивайте!

Воспринимайте учет расходов как один из обязательных инструментов на пути к оптимизации финансов и стабилизации вашего бюджета.

Не делайте слишком много подкатегорий трат. Так вы быстро запутаетесь, устанете и забросите учет.

Что делать с сэкономленными средствами

Со временем сэкономленных и отложенных средств у вас будет становиться все больше. Важно правильно распорядиться появившейся суммой, сделав так, чтобы эти деньги приносили доход.

Представьте, что вы копили на автомобиль или какую-то другую дорогостоящую вещь и вот, наконец, смогли ее себе позволить. Эйфория от покупки продлится совсем недолго. Скоро вы почувствуете неудовлетворенность от того, что потратили все свои сбережения.

Богатых от бедных отличает то, что они не тратят свои сбережения, а живут на дивиденды, которые те приносят. Вам придется свыкнуться с мыслью, что с осуществлением мечт все-таки придется повременить.

Не отказывайте себе в небольших радостях, но не забывайте о том, что ваши накопления могут стать источником стабильного пассивного дохода.

Распределите свои финансовые потоки на достижение ваших целей: покупки желаемой вещи и создания источника пассивного дохода. Также не забывайте и о подушке безопасности, которая убережет вас от финансовых форс-мажоров.

Сэкономленные деньги можно инвестировать в разные направления экономики, например, на валютные, фондовые или товарно-сырьевые рынки. Можно инвестировать в недвижимость или бизнес.

Инвестиции по степени риска делятся на:

  1. Низкорисковые. Они приносят гарантированный доход. Это банковские вклады, облигации федерального займа, которые дают до 10% годовых.
  2. Среднерисковые. Фондовые рынки, акции, облигации, инвестиции в недвижимость, ПИФы, приносящие до 25% годовых.
  3. Высокорисковые. Они приносят свыше 25% годовых. К высокорисковым относятся стартапы, хайпы, криптовалюты. Здесь можно заработать больше, но есть высокий риск потерять свои средства.

Если с инвестированием вы еще не знакомы, обратите внимание на облигации федерального займа. Степень риска у них ниже, чем у банковских депозитов. Но и здесь нужны минимальные знания, чтобы не спустить накопления «в трубу».

Рекомендую не полениться и уделить пару часов своего времени на изучение основ инвестирования и знакомства с фондовым рынком. Тем более «Школа практического инвестирования» Федора Сидорова регулярно проводит мастер-классы бесплатно!

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – выгодный инструмент получения пассивного дохода. Инвестировать можно в коммерческую или жилую недвижимость. Лучше всего вкладываться в недвижимость на этапе строительства, чтобы через год-полтора продать квартиру в полтора-два раза дороже, чем приобрели.

Деньги под залог недвижимости

Источник доходов – аренда жилья. Сдавая квартиру, вы получите стабильную прибыль. Выбирайте ликвидные (востребованные на рынке) виды недвижимости и вкладывайте в них.

Плюсы:

  • Инвестирование в недвижимость – один из самых простых способов вложения средств, которые не требуют особой подготовки.

Минусы:

  • Прибыль от вложения вы получите не сразу;
  • Для старта нужно иметь приличную сумму денег.

Читайте статьи по теме: «Инвестиции в недвижимость» и «Как сдать недвижимость в аренду».

Фондовый рынок

Создание пассивного дохода с помощью фондового рынка – инвестирование в ценные бумаги, облигации и акции.

Плюсы:

  • Начать инвестировать можно с небольшой суммы;
  • Можно использовать несколько инструментов (акции, облигации, ценные бумаги) одновременно;
  • За отчетный период проценты от инвестирования могут оказаться выше процентов от банковских вкладов;
  • Можно составить оптимальный инвестиционный портфель, соизмеряя степень рисков каждого инструмента.

Минусы:

  • Начать инвестировать самостоятельно довольно сложно. На начальном этапе желательно пользоваться услугами специалистов;
  • Для дальнейшего управления своим инвестиционным портфелем нужны знания, углубление в процессы инвестирования, мониторинг рынка.

Банковские вклады

Вклады, сделанный в банк на определенный срок, – еще один способ приумножить скопленные сбережения. На размер дохода влияет процентная ставка, валюта, а также срок, на который сделан вклад. Еще одним определяющим фактором в росте дохода от депозита служит его вид: с капитализацией (процентами, начисляемыми на проценты) или без нее.

Плюсы:

  • С вкладов можно частично снимать средства, не теряя при этом в процентах;
  • Гарантированное получение дохода. Банковские вклады подлежат страхованию;
  • Возможность выбора условий вложения денежных средств. Банки предлагают разные депозитные программы, отличающиеся процентной ставкой, сроком вложения.

Минусы:

  • При срочном снятии вложенных денег во многих случаях теряется часть накопленных процентов;
  • Если банк лишается лицензии, с возвратом вложенных средств возможны проволочки;
  • Вклады в иностранной валюте в случае утраты банком лицензии конвертируются в рубли по тому курсу, который был установлен в день применения этой меры.

Если вы решили разбираться в инвестировании самостоятельно, начните со сбора информации об этом и обучения. Сочетайте низкорисковые, средне- и высокорисковые стратегии капиталовложения. Не беритесь за то, чего не знаете, чтобы не потерять свои сбережения.

Обращайтесь к финансовым консультантам, которые помогут вам правильно диверсифицировать риски и сбалансировать ваш инвестиционный портфель.

Диверсификация пример ПАПА ПОМОГ
Наглядно диверсификация выглядит так

На чем нельзя экономить

Есть вещи, экономия на которых в итоге приведет к удвоенным тратам, негативу или нервному срыву. Перечислим те категории, чрезмерное сокращение расходов на которые чревато последствиями.

Здоровье

Своевременное обследование, посещение платных специалистов, правильное питание и здоровые привычки – меры, которые не приемлют усиленной экономии. Если вы заболели, не откладывайте визит к врачу и покупку лекарств.

Если вы проигнорируете это, последствия или осложнения болезни могут потребовать более дорогостоящего и длительного лечения.

Бензин

Мы уже говорили, что для каждого автомобиля есть предписание о подходящей ему марке бензина. Если вы не следуете рекомендациям, это чревато дорогостоящими ремонтами, быстрым выходом двигателя из строя.

Обучение

Чтобы стать богатым нужно постоянно учиться и развиваться. Бесплатное образование не дает нужных знаний. Заплатив за курс или уроки, вы учитесь осознаннее, добросовестнее выполняете задания, чем обучаясь на бесплатном курсе.

Многие обеспеченные люди 15-20% своих доходов тратят на повышение своих компетенций, уровня профессионализма.

Семья

Не забывайте об эмоциональной составляющей экономии. Не отказывайте себе в радостях, поездках. Не доводите экономию до абсурда, лишая себя и близких буквально всего. Оставляйте в семейном бюджете место для приобретения того, что доставляет радость близким.

Обсудите свое решение урезать бюджет с членами семьи и заручитесь их поддержкой.

Важные выводы

Подводя итоги, озвучу самые важные мысли:

  1. Экономия – важная сторона нашей финансовой жизни, первый шаг к ее улучшению. Она помогает избавляться от лишних расходов.
  2. Не превращайтесь в скрягу, экономя семейный бюджет. Не теряйте интерес и вкус к жизни, иначе не сможете ощутить радость от накопленных сбережений.
  3. Богатство приходит постепенно. Потихоньку начинайте позволять себе чуточку больше, чем делаете это сегодня.
  4. Обратите внимание на инвестиции, как инструмент, который поможет вам взрастить свой личный капитал намного быстрее.

Благодарю вас за внимание! До новых встреч!

Жду ваших комментариев и вопросов! Отвечу всем.

С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по финансовой грамотности,
Артем Сидорин

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector