Как и где быстро открыть расчетный счет для ООО – пошаговая инструкция от бухгалтера + ТОП-6 банков с выгодными тарифами

Всем привет! На связи Алла Просюкова – финансовый эксперт журнала «Папа Помог».

Мой стаж в банковской сфере более 25 лет, в том числе и в качестве начальника операционного отдела крупного российского банка.

На данный момент я практикующий бухгалтер: более 7 лет опыта работы главным бухгалтером в транспортной компании. Кроме того, параллельно веду бухгалтерию 6 компаний с разными видами деятельности и системами налогообложения.

Сегодня предлагаю разобраться, казалось бы, с простым и хорошо изученным вопросом: «Как открыть расчётный счёт для ООО?».

Однако, как показывает мой личный опыт (и как банковского работника, и как главного бухгалтера ООО), некоторые бизнесмены ещё допускают много досадных ошибок, теряя из-за этого время, деньги и нервы.

А раз так, то я подготовила на эту тему статью с полезными советами и обзорами.

Присоединяйтесь!

Как можно открыть счёт онлайн – важные нюансы

Теперь, чтобы совершить банковскую операцию, необязательно лично посещать банк. Оплатить по счетам, купить/продать валюту, инвестировать временно свободные деньги, открыть вклад можно через интернет, не выходя из дома.

Если ещё несколько лет назад такие возможности были доступны только частным клиентам банков, то теперь и бизнес перешёл на удалённое обслуживание.

Например, подать заявку на открытие расчётного счёта можно не только классическим способом в офисе банка, но и онлайн, через сайт кредитной организации. Такая услуга предлагается большинством банков РФ.

Лидерами в этом направлении заслуженно считаются:

1. Точка Банк;
2. Тинькофф Банк;
3. Модульбанк.

Их бизнес изначально был «заточен» под удалённое обслуживание. И пока крупные банки размышляли что да как, молодые и быстрые создавали и развивали дистанционные технологии.

Справедливости ради отмечу, все банки без исключения немного лукавят, когда говорят, что можно открыть расчётный счёт для ООО онлайн.

Помните!

Удалённо можно лишь подать заявку на открытие расчётного счёта и зарезервировать его номер.

С этого момента контрагенты смогут перечислять на этот счёт денежные средства.

Важно!

Снимать деньги, перечислять средства с зарезервированного счёта вы не сможете, пока не представите банку полный пакет документов и не подпишите договор на расчётно-кассовое обслуживание (РКО).

Хочу обратить ваше внимание на следующий момент: резервирование счёта производится банком по предварительному одобрению. После тщательной проверки кредитная организация принимает окончательное решение. Если оно положительное, то стороны подписывают документы, и резервный счёт начинает функционировать в полном объёме.

Однако решение бывает и отрицательным. Причин этому множество: указаны некорректные данные при оформлении заявки, ООО зарегистрировано по адресу со статусом «массовая регистрация» и т.п.

Читайте также статью по теме: Где открыть расчетный счет для ИП

Если же к этому моменту контрагенты успели перечислить на зарезервированный счёт деньги, то воспользоваться ими вы не сможете. Все средства будут отправлены обратно в те банки, откуда они поступили.

Совет!

Не торопитесь давать реквизиты зарезервированного счёта партнёрам для перечисления денег. Дождитесь, когда счёт заработает в полном функционале. Как правило, срок от заявки до подписания документации невелик – 1-3 дня.

Чтобы сделать процесс подписания документации максимально комфортным, банки направляют своих специалистов в офис к клиентам в удобное для них время. У некоторых банков это платная услуга, у других (Точка Банк, Тинькофф Банк, Модульбанк) выезд специалиста совершенно бесплатный.

Обязательно уточняйте подробности в своей кредитной организации!

Как открыть расчетный счёт для ООО – пошаговая инструкция от бухгалтера

Этого пункта не было бы в статье, если бы не многочисленные ошибки, которые делали клиенты в офисе банка, где я работала начальником Операционного отдела, отвечающего за ведение клиентских счетов.

Читайте статью по теме: Как открыть ООО

Прочитав эту информацию, вы избежите проблем, откроете счёт быстро, правильно и выгодно!

Шаг 1. Выбираем банк, исходя из потребностей вашего ООО

В РФ по состоянию на 01.01.2020 г. действует 401 кредитная организация. Чтобы сделать правильный выбор, воспользуйтесь моими советами.

Совет 1. Сравните условия РКО. Вы сэкономите время и проведёте отбор по нужным именно вам критериям. Ниже в статье мы подобрали для вас банки с выгодными условиями обслуживания и отобрали тарифы, исходя из ежемесячного оборота.

Совет 2. Проверьте надёжность понравившихся банков на сайте ЦБ РФ. Подойдите к этому максимально серьёзно. Помните: остатки на счетах юрлиц государством не застрахованы, поэтому в случае банкротства банка, вы можете потерять свои деньги.

Совет 3. Теперь внимательно изучите подробные условия по открытию расчётных счетов и их обслуживанию у оставшихся кандидатов. Особое внимание обращайте на стоимость наиболее важных для вашего ООО услуг.

Например,

ваши клиенты чаще всего рассчитываются банковскими картами, значит, следует проанализировать тарифы на эквайринг. Если вы регулярно и на большие суммы делаете перечисления физлицам, то сравнивайте их стоимость.

Обращайте внимание, что входит в абонентскую плату по пакету. Бывает так, что ежемесячное обслуживание недорогое, но его состав и объём услуг недостаточен вашей компании. В этом случае вам лучше присмотреться к более дорогим пакетам, которые в большей степени соответствуют вашим потребностям. Вам не придётся докупать услуги по отдельным тарифам.

Пример

Предположим, вы выбрали для ООО тариф в Точка банке «Золотая середина» за 500 руб./мес. По его условиям компания сможет отправлять 10 платежей/мес. бесплатно, а далее 60 руб. одна платёжка.

Ваше ООО отправляет 60-65 платёжных поручений/мес. Путём простых вычислений получаем: ежемесячно 50-55 сверхлимитных платёжек будут стоить компании 3-3,3 тыс.руб. В итоге на обслуживание ООО будет тратить в среднем 3,5-3,8 тыс.руб./мес.

Выбрав тариф «Всё лучшее сразу», где первые 3 мес. абонплата составляет 500 руб., а остальные 9 мес. 2500 руб., компания сможет проводить весь объём платежей бесплатно, сэкономив при этом минимум 1 000 руб./мес.

Шаг 2. Изучаем условия по РКО на сайте выбранного банка

Как обычно большинство из нас изучают тарифы РКО? Читаем этот многостраничный опус, написанный мелким шрифтом, бегло пробегая текст, прыгая через предложения, а то и через два, пропуская непонятные фрагменты. Немудрено, что позже нас ждут неприятные сюрпризы.

Чтобы этого не случилось, рекомендую вчитываться в документы, которые регулируют взаимодействие вашей компании с банком.

На примере условий РКО Точка банка я расскажу вам, как правильно изучить этот документ, на что обратить более пристальное внимание.

Как правило, на странице с тарифами банки размещают лишь малую часть из них:

• размер абонентской платы;
• стоимость проведения платежа;
• размер комиссии за снятие наличных и т.п.

Но тарифы содержат ещё множество важных пунктов, поэтому необходимо найти на сайте место, где размещены их полные сборники.

На сайте Точка банка следует перейти в раздел «Меню» в шапке страницы, а затем во вкладку «Тарифы».

На открывшейся странице размещены тарифные планы на месяц и на год. Рекомендую рассматривать годовую стоимость обслуживания. При оплате сразу за 12 мес. вы сможете сэкономить.

Далее ответьте себе на следующие вопросы:

1. Предполагается ли проведение большого количества платежей?
2. Будет ли ваше ООО вести безналичные расчёты с физлицами?
3. Планируется ли снятие наличных денежных средств более 50 тыс.руб./мес.?
4. Предусматривает ли деятельность вашей компании и система применяемого ей налогообложения уплату многочисленных налогов?

Исходя из полученных ответов, подберите наиболее подходящий тариф.

Пример

Допустим, для условного ООО мы на 1,2 и 4 вопрос ответили утвердительно, на 3 – отрицательно. Анализируем условия всех тарифов и выбираем оптимальный.

Итак, по результатам анализа наиболее подходящий тариф для ООО – «Всё лучшее сразу».

Это, конечно, самый простой пример анализа условий РКО и выбора подходящего тарифного плана, так как у Точка банка понятные и прозрачные условия. Но так дела обстоят не у всех кредитных организаций. И тогда вопросов будет больше и вам надо быть особенно внимательными, проводя анализ.

Шаг 3. Подаём заявку

Заявку можно подать, посетив лично отделение банка, либо онлайн, на сайте выбранного банковского учреждения.

Предлагаю подробнее рассмотреть второй вариант на примере Точка Банка.

Для подачи заявки переходим на его сайт.

Жмём кнопку «Открыть счёт». Сервис перебрасывает нас на форму заявки.

Указываем в специальной строчке реальный номер своего мобильного телефона, нажимаем на «Открыть счёт». После чего попадаем в окно, где нам предлагается загрузить скан-копии любого документа, характеризующего финансовое положение вашего ООО, из списка, представленного на экране.

Загрузив их, нажатием кнопки «Отправить» пересылаем их координатору, который будет заниматься открытием счёта.

После отправки заявки на указанный телефон поступит СМС следующего содержания:

В этом же сообщении будут указаны реквизиты зарезервированного для вашей компании расчётного счёта.

Шаг 4. Обсуждаем нюансы с менеджером банка

Далее позвонит менеджер и расскажет подробно об алгоритме ваших дальнейших действий, озвучит перечень документов, которые необходимо подготовить. Во время беседы вы договоритесь о месте, дате и времени встречи для подписания документов.

Если у вас после знакомства с условиями РКО остались вопросы, смело задавайте их менеджеру.

Помните:

«белых пятен» здесь быть не должно.

Шаг 5. Подготавливаем пакет документов для открытия счёта

Порядок открытия/закрытия счетов регулируется инструкцией Банка России 153-И от 30.05.2014 г.

Перечень необходимых документов включает:

1. Учредительные документы компании.
2. Выписку из ЕГРЮЛ.
3. Свидетельство о постановке ООО на налоговый учёт.
4. Лицензии (при наличие).
5. Паспорта учредителей/руководителей ООО.
6. Бухгалтерскую и налоговую отчётность ООО, если с момента регистрации компании прошло 3 мес.
7. Протокол общего собрания учредителей (или решение единственного учредителя) о назначении директора.
8. Карточка с образцами подписей.

Шесть первых пунктов списка у клиентов вопросов не вызывают. А вот оформление протокола собрания у некоторых начинающих предпринимателей вызывает трудности. Особенно если в ООО один учредитель, он же его директор.

На самом деле никаких сложностей с составлением этого документа нет. Вариант его оформления может выглядеть так:

Образец решения в формате Word (.docx, 12 КБ) берите себе за основу.

Несмотря на всю простоту заполнения Карточки образцов подписей, её оформление вызывает также множество вопросов. Чтобы закрыть их все сразу, я подготовила образец её заполнения (.docx, 20 КБ).

Внимание!

Бланки карточки образцов подписей банки не предоставляют. Клиент сам их распечатывает из вышеназванной инструкции.

Первых и вторых подписей в карточке может быть несколько.

Пример

Правом первой подписи на банковских документах в ООО «Центр» обладает генеральный директор Колосов Иван Иванович и финансовый директор Макаров Николай Петрович.

Правом второй подписи наделены главный бухгалтер ООО Логинова Анна Витальевна и заместитель главбуха Покровская Ирина Ивановна.

Раздел подписей в Карточке ООО «Центр» в этом случае выглядит так:

Кроме вышеназванных документов, при встрече менеджер попросит вас заполнить анкету (вопросник) для идентификации юрлица и заявление на присоединение к банковским условиям обслуживания и открытия счёта.

Шаг 6. Встречаемся с представителем банка и подписываем документацию на открытие расчётного счёта

Представить пакет документов и подписать договор на РКО можно в отделение банка. Для этого в заранее оговорённое с менеджером по открытию счетов время следует явиться в банк всем лицам, подписи которых прописаны в карточке образцов подписей.

Согласитесь, это не всегда удобно. Поэтому многие кредитные организации практикуют выезд банковского специалиста в офис к клиенту. О такой возможности узнавайте в своём банке.

Если же счёт вашего ООО открывается в Точка Банк или Тинькофф Банк,  то вариант подписания документации один – в офисе вашей компании. Эти банки работают без онлайн-отделений, удалённо, создавая наиболее комфортные условия своим клиентам.

После подписания всех необходимых бумаг, вы можете в полном объёме пользоваться всеми возможностями РКО.

Также взять на себя ведение бухгалтерии онлайн может компания «Мое дело». Несколько фирм, которые я веду обслуживаются именно у них.

В каком банке открыть счет для ООО – ТОП-6 банков с выгодными тарифами

Промониторив условия по открытию расчётных счетов ООО, изучив тарифы, сравнив все плюсы и минусы предложений от 20 банков, я подготовила обзор по 6 из них:

• Точка-банк;
• Тинькофф;
• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Банк Открытие;
• Банк Восточный экспресс.

На мой взгляд, они заслуживают самого пристального внимания всех, для которых актуален вопрос об открытии расчётного счёта.

Предлагаю познакомиться с каждым из участников обзора подробнее.

Точка-банк – совместный проект банка «Открытие» и платёжного сервиса QIWI. Банк предлагает полное онлайн-обслуживание для предпринимателей, постоянно совершенствуя и автоматизируя процессы, делая их более технологичными.

Точка банк внедрил в клиентское обслуживание принцип одного окна: регистрация юрлица, ведение счёта и бухгалтерии происходит в личном кабинете клиента.

В Точке много фишек, которые вы не увидите в других банках. Например, если происходит сбой в интернет-банке по вине Точки, то клиент получает возврат оплаты за ежемесячное обслуживание.

С сентября 2017 г. Точка банк – мультибанковская платформа. Теперь клиент, имея счета в разных банках, может работать с ними через один интерфейс.

Тинькофф Банк – первый банк в РФ, полностью работающий удалённо, без отделений и очередей. Все операции проводятся по телефону или через интернет. Занимает 1 место в народном рейтинге.

По отзывам его клиентов, имеющих опыт обслуживание и в других банках, Тинькофф выгодно отличается от них:

• высокой технологичностью;
• профессиональной, быстрой и дружелюбной службой клиентских менеджеров;
• скоростью ответа на клиентские обращения (2-3 минуты с момента поступления вопроса в чат);
• индивидуальным подходом в решение проблем клиента;
• возможностью открытия валютного счёта действующему клиенту по звонку в течение нескольких минут;
• полноценным, удобным мобильным банком.

Сбербанк не требует особого представления. Его услугами хоть раз пользовался каждый совершеннолетний россиянин. Основной акционер (50%+1 голосующая акция) – Банк России.

Сбербанк обслуживает как физических, так и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. К удобству клиентов современные, отвечающие мировым стандартам дистанционные технологии банковского обслуживания.

Преимущества обслуживания:

• высокая надёжность и стабильность Сбербанка;
• в его продуктовой линейке присутствуют все виды банковских продуктов и услуг;
• широкая сеть отделений, практически «банк у дома»;
• много дополнительных сервисов для бизнеса: гарантированных расчётов, личный юрист, CRM, электронный архив и т.д.

Райффайзенбанк – представитель австрийской банковской группы. Это служит залогом его стабильности и надёжности.

Банк предоставляет множество кредитных продуктов.

Преимущества банка:

• высокая клиентоориентированность;
• открытие счёта в течение 1 дня;
• сопровождение персональным менеджером;
• наличие удобного, интуитивно понятного интернет-банка;
• широкий выбор тарифных планов по РКО;
• продлённый опердень.

Банк Открытие – универсальный, системно значимый банк, в роли главного акционера которого выступает ЦБ РФ (99,9% акций).

Создан он был путём объединения более чем 10 российских кредитных организаций. Надёжность «Открытия» подтверждается высокими международными рейтингами.

К услугам бизнеса предлагаются весь спектр банковских услуг, в том числе наиболее востребованные:

• РКО;
• депозиты с повышенной ставкой;
• бизнес-карты;
• эквайринг (торговый и интернет);
• электронная коммерция;
• зарплатный проект;
• рефинансирование бизнес-кредитов других банков.

В 2017 г. банк первым внедрил систему удалённой идентификации с использованием биометрии через мобильное приложение. Это позволяет провести аутентификацию и доступ к финансовым сервисам без посещения банка.

Банк Восточный экспресс (сокращённо Банк Восточный) – был создан в 1991 г. Начав свою деятельность, как региональный дальневосточный банк, сегодня он входит в пятёрку крупнейших российских банков, имеет высокие рейтинги надёжности и обширную сеть отделений по всей стране.

Восточный предлагает бизнесу следующие банковские услуги:

• РКО;
• кредитование;
• банковские гарантии;
• депозиты;
• зарплатные проекты и т.д.

На сайте банка в разделе РКО размещён онлайн-калькулятор стоимости обслуживания, с помощью которого вы без труда подберёте оптимальный тариф.

Чтобы облегчить ваш выбор, я представила в виде сравнительной таблицы основные услуги, предлагаемые этими банками для ООО и их стоимость.

Подбираем тариф, исходя из платёжной активности вашей компании

Подобрать выгодный тариф можно, если учитывать активность расчётов вашего ООО и их специфику. Ведь многие банки подразделяют свои тарифы, исходя именно из этого параметра.

Например, открыв счёт в Точка банке, и подключив любой из 3-х предлагаемых тарифов, вы сможете вообще не платить абонентскую плату, если не было операций по расчётному счёту. Таким образом компании с незначительным ежемесячным оборотом смогут сэкономить.

Если ООО ведёт активные расчёты, совершает большой объём платежей в адрес юрлиц, то для вас важным критерием станет стоимость платёжки.

И здесь имеет смысл присмотреться к предложениям от Сбербанка. Например, к тарифу «Активные расчёты» за 2 460 руб., где бесплатно предусмотрено проведение 50 платежей. При превышении лимита стоимость платёжки составит всего 16 руб.

В случае большого количества межбанковских операций, компании может быть интересно предложение от Тинькофф банка – пакет “Межбанк без комиссии” за 1 990 руб. в месяц.

Также можете изучить все тарифы банков в видеоформате:

Где я открываю счета для своих организаций и почему — делюсь опытом

Мои клиенты обслуживаются в 3-х банках:

• «Модульбанк»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Точка Банк».

Это неслучайный, а вполне осознанный выбор. Все компании, которые я обслуживаю, ценят своё время. Поэтому отсутствие волокиты, удлинённый операционный день, круглосуточная профессиональная поддержка, гибкие тарифы – это критерии, повлиявшие в первую очередь на выбор.

Казалось бы, логичнее и удобнее для меня открыть все счета в одном банке, а не в 3-х, так как все эти кредитные организации в полной мере отвечают нашим требованиям. Однако одна из компаний – участник ВЭД, а значит, для неё важен удобный валютный контроль. А лучшие условия по этому направлению, по результатам проведённого нами мониторинга, в Тинькофф Банке.

Две другие фирмы занимаются розничной торговлей. У них часто возникает потребность в деньгах на закупку товара. Эта проблема легко решается у клиентов, открывших счёт в Модульбанке.

В момент открытия клиент получает возобновляемый кредит с первоначальным лимитом в размере среднемесячного объема закупок за последние полгода. Никаких залогов, поручителей, дополнительных проверок и бумаг. Да ещё и ставка «вкусная» – 12-14% годовых!

Ещё 3 моих клиента – это ИП из сферы красоты и общепита. Для них важен качественный, быстрый эквайринг по приемлемым ценам, такой, как предлагает Точка Банк. Именно в этом банке и открыли им счета.

Важные выводы

Подытожим!

Из статьи вы узнали:

• как открыть расчётный счёт для ООО;
• можно ли открыть расчётный счёт для ООО онлайн;
• где быстро и выгодно расчётный счёт для ООО.

Планируя открытие счёта ООО, не забывайте:

1. промониторить предложения нескольких банков;
2. внимательно рассмотреть все плюсы/минусы обслуживания в них;
3. убедиться в надёжности выбранной кредитной организации;
4. тщательно изучить тарифы на РКО;.
5. подбирать тарифный план, исходя из потребностей именно вашего бизнеса, с учётом оборота, платёжной активности и т.д..

Коллектив журнала «ПАПА ПОМОГ» желает успехов и процветания вам и вашему бизнесу!

Есть вопросы? Задавайте в комментариях, и я обязательно отвечу!

С уважением, эксперт портала «ПАПА ПОМОГ»
 по бухгалтерскому и налоговому учету,
Алла Просюкова

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Загрузка...